Sollten Sie Mixed Coins auf Ihrer Krypto-Plattform zulassen? Hier untersuchen wir die Auswirkungen von Krypto-Mixern auf Umsatz, Ruf und Compliance.
Für Krypto-Unternehmen kann der Kampf gegen Geldwäsche durch Krypto-Mixer wie eine endlose Schlacht erscheinen.
Einerseits bieten Krypto-Mixer mehr Sicherheit und Privatsphäre für Blockchain-Transaktionen. Andererseits wurden Bitcoin-Mixer-Transaktionen mit Geldwäsche, Betrug und erheblichen regulatorischen Herausforderungen in Verbindung gebracht.
Erfahren Sie mehr darüber, was Krypto-Mixer sind und wie sie genau funktionieren. Durch die Erörterung der Vor- und Nachteile möchten wir Krypto-Börsen die Möglichkeit geben, sich eine eigene Meinung über den Einsatz von Mixern zu bilden.
Was sind Krypto-Mixer?
Privatpersonen und Unternehmen nutzen Krypto-Mixer, um die Herkunft und den Bestimmungsort ihrer Kryptowährungen zu verschleiern. Sie vermischen damit Coins und können mit diesen Diensten ein weit höheres Maß an Privatsphäre erreichen als mit herkömmlichen Blockchain-Transaktionen, die Transparenz bieten sollen.
Bis vor Kurzem konnten Krypto-Unternehmen agieren, ohne an die typischen Vorschriften für Finanzdienstleistungen gebunden zu sein. Eine dieser Vorschriften war „Know Your Customer“ (KYC), was bedeutete, dass Nutzer, die Krypto-Plattformen ohne KYC-Prozesse verwendeten, einem immensen Risiko ausgesetzt waren.
Krypto-Mixer basieren auf der Idee der Anonymität in der Blockchain, da sie es den Benutzern ermöglichen, Coins auszutauschen und zu „säubern“, ohne Spuren in der Blockchain zu hinterlassen und ohne einen Transaktionsverlauf zu erstellen.
Aufgrund des privaten Charakters von Krypto-Mixern werden sie von Kriminellen als neue und sichere Möglichkeit genutzt, unrechtmäßig erworbenes Geld in neue Coins umzuwandeln.
Obwohl Krypto-Mixer nicht direkt für kriminelle Zwecke entwickelt wurden, werden sie heute hauptsächlich für diese Zwecke verwendet.
Wie funktionieren Krypto-Mixer?
Bevor wir uns mit der Funktionsweise von Krypto-Mixern befassen, ist es wichtig, die grundlegenden Schritte der Geldwäsche zu verstehen. Das ist notwendig, da Mixer direkt das widerspiegeln, was bei der Geldwäsche geschieht, mit dem einzigen Unterschied, dass sich die Vermögenswerte stattdessen auf der Blockchain befinden.
Bei der Geldwäsche gibt es drei Stufen. Lesen Sie hier mehr über die drei Schritte der Geldwäsche:
- Placement: Mittel werden in realen Unternehmen platziert.
- Layering: Die Transaktionen werden von einem Konto auf ein anderes übertragen, sodass die Herkunft nur schwer nachvollziehbar ist.
- Integration: Die Gelder werden wieder ins normale Finanzsystem eingeschleust, um sie auszugeben, zu sparen oder zu investieren.
Geldwäsche mit Krypto-Mixern folgt einem ähnlichen Prozess:
- Nutzer legen ihre Coins zusammen mit anderen Coins in den Mixer, der im Wesentlichen eine gemeinschaftliche Waschmaschine für gesammelte Gelder ist.
- Der Mixer verwendet eines Algorithmus, um zu verschleiern, wem die einzelnen Coins gehören, woher sie kommen und von wem sie abgehoben werden.
- Die korrekten Coins werden nach dem Zufallsprinzip an jeden Teilnehmer zurückverteilt und erscheinen legitim, da sie nicht durch verdächtige Aufzeichnungen beeinträchtigt sind.
Mixer-Plattformen erheben für ihre Dienste eine geringe Gebühr, in der Regel 1–3 % der Transaktionen, wodurch der Betrieb des Dienstes ermöglicht wird.
Welche zwei Arten von Krypto-Mixern gibt es?
Zentralisierte Mixer.
Nutzer geben ihre Bitcoins an einen zentralen Krypto-Mixer, der die Münzen direkt mischt und verschiedene Bitcoins mit dem gleichen Wert ausspuckt.
Kontoinhaber müssen dem Krypto-Mixer ein hohes Maß an Vertrauen entgegenbringen, da es sich um eine dritte Partei handelt. Der zentrale Mixer speichert immer, woher die Coins kommen und wohin sie gehen. Wenn dies bekannt wird, wird der Schutz der Privatsphäre, den der Mixer bieten soll, zunichte gemacht.
Darüber hinaus könnte beispielsweise die gesamte Währung verloren gehen, wenn der Krypto-Mixer Opfer eines Hackerangriffs oder einer Datenpanne wird.
Dezentrale Mixer.
Eine Alternative bieten dezentrale Mixer, die das Konzept des „Zero Knowledge Proof“ nutzen. Dieses erlaubt es, eine Aussage zu beweisen, ohne ihren Inhalt preiszugeben.
Nutzer schließen sich in einer koordinierten Aktion zusammen und verwenden Smart Contracts, um ihre Transaktionen abzusichern. Stellen Sie sich beispielsweise vor, dass 100 Nutzer jeweils einen Bitcoin mischen wollen. Jeder fügt einen Bitcoin hinzu und erhält einen anderen Bitcoin zurück.
Da Protokolle verwendet werden, um Transaktionen in dezentralen Mixern zu verschleiern, weiß niemand, wem sein ursprünglicher Bitcoin jetzt gehört. Diese dezentralen Protokolle gelten als sicherer als zentralisierte Mixer, da keine Datensätze offengelegt werden können.
Was sind Privacy Coins?
Obwohl es sich nicht um eine Art Mischplattform handelt, wurden Privacy Coins speziell für die gleichen Zwecke wie Mixer entwickelt: erhöhte Sicherheit.
Monero und ZCash sind zwei Beispiele für Privacy Coins, die direkt gekauft werden können und sehr schwer aufzuspüren sind. Da her bieten sie ähnliche Vorzüge wie Krypto-Mixer.
Was sind die Vorteile von Krypto-Mixern?
Obwohl Krypto-Mixer nicht den besten Ruf haben, wurden sie nicht zum Zweck der Geldwäsche entwickelt. Mixer bieten in erster Linie Anonymität für finanzielle Transaktionen.
Man bedenke den dezentralen Charakter der Blockchain: Die Platzierung von Investitionen hinterlässt eine öffentliche Aufzeichnung und Transaktionen sind transparent. Insbesondere prominente und sicherheitsbewusste Personen dürften die Anonymität von Krypto-Mixern bevorzugen.
Der Dienst kann Benutzern, die ihre Identität verbergen möchten, einen großen Vorteil bieten oder beispielsweise das Risiko einer politischen Bloßstellung verringern.
Ein wichtiger Anwendungsfall für Krypto-Mixer ist die Ermöglichung schneller grenzüberschreitender Transaktionen.
Microsoft und Tesla sind zwei bekannte Beispiele für Unternehmen, die Krypto-Zahlungen für Produkte akzeptieren. Einige Unternehmen bezahlen auch ihre Mitarbeiter in Kryptowährung. Ohne die Verwendung eines Mixers sind Unternehmen jedoch dem Risiko von Hackerangriffen und Phishing ausgesetzt, da das Ledger der Blockchain öffentlich zugänglich ist.
Krypto-Mixer hingegen können nützlich sein, um die Empfänger durch die Verwendung anonymer Adressen zu verschleiern und Zahlungen zu schützen. Darüber hinaus können diese Zahlungen in nur einer Stunde abgewickelt werden, was zu schnellen internationalen Transaktionen mit hoher Sicherheit führt.
Da die Abwicklung vieler internationaler Zahlungen mehrere Tage dauern kann, könnte dies ein vorteilhafter Weg sein, um schnell dringend benötigte Einnahmen zu erzielen.
Welche Risiken bergen Krypto-Mixer?
Leider verwenden viele, die Kryptowährungen missbrauchen wollen, dazu Krypto-Mixer.
Krypto-Mixer funktionieren, weil sie Anonymität bieten, was bedeutet, dass Nutzer ihre Coins unwissentlich mit Geldwäschern, Terroristen und deren Finanziers oder Cyberkriminellen mischen könnten.
Wenn sich herausstellt, dass Krypto-Unternehmen diese Coins akzeptieren, besteht für sie das Risiko von:
- Reputationsschaden.
- Finanziellen Verlusten.
- Regulatorischen Sanktionen.
Reputationsschaden.
Die Nutzer von zentralisierten Krypto-Mixern setzen großes Vertrauen in eine dritte Partei. Hier kann schnell etwas schief gehen.
Der Dienstanbieter könnte gehackt werden und ein Datenleck erleiden. Wenn die Aufsichtsbehörden zudem Hinweise auf Geldwäsche innerhalb des Krypto-Mixers finden, könnten die Dienste eingefroren und die Identitäten der Nutzer offengelegt werden.
Als Europol Anfang 2023 ChipMixer beschlagnahmte, berichtete die Strafverfolgungsbehörde, dass „ein großer Teil davon mit Darkweb-Märkten, Ransomware-Gruppen, illegalem Warenhandel, der Beschaffung von Material für die sexuelle Ausbeutung von Kindern und gestohlenen Krypto-Assets in Verbindung stand“.
Legitime Nutzer wurden mit Kriminellen gruppiert, was natürlich ihrem Ruf schadet. Außerdem wurde das Vertrauen aller Börsen erschüttert, die ChipMixer-Coins akzeptierten, was zu einer unvermeidlichen Abwanderung von Kunden führte.
Finanzieller Verlust.
FTX ist ein bekanntes Beispiel für eine Krypto-Börse, die kürzlich zusammengebrochen ist. Weniger bekannt ist die Tatsache, dass Coins im Wert von 10 Milliarden US-Dollar von Kunden durch eine „Hintertür“ transferiert wurden, von denen etwa 1,7 Milliarden US-Dollar immer noch nicht identifiziert werden konnten.
Es ist unklar, ob das Management von FTX diese Gelder verstecken wollte oder ob sie einfach verloren gegangen sind. Da die Blockchain im Allgemeinen sehr rückverfolgbar ist, ist es wahrscheinlich, dass ein Krypto-Mixer verwendet wurde, um die Vertraulichkeit der Transaktionen zu gewährleisten.
Krypto-Mixer können auch versehentlich zum Verlust von Geld führen. Da die zweite Phase des Mischens unglaublich kompliziert ist, um die Coins unauffindbar zu machen, kann der algorithmische Prozess fehlschlagen:
- Es gelangt die falsche Menge von Coins ins Wallet des Empfängers
- Es gelangen keine Coins ins Wallet des Empfängers
Da Nutzer häufig die Zeitspanne festlegen können, die sie zum Mischen von Coins benötigen, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass etwas schief geht, wenn die Mischzeit zunimmt.
Regulatorische Sanktionen.
Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist wahrscheinlich eines der größten Probleme bei Krypto-Börsen und ICOs, und obwohl Mixer in Deutschland und Europa nicht grundsätzlich illegal sind, gibt es um sie herum genug Aufregung, um Compliance-Probleme zu verursachen.
So hat die 5. EU-Geldwäscherichtlinie (5AMLD) kürzlich virtuelle Währungen in ihren Anwendungsbereich aufgenommen. Zu den Pflichten gehören:
- Institutionen wie Wallets und Börsen, die sich bei der FCA registrieren
- Institutionen üben Customer Due Diligence gegenüber Kunden aus und melden verdächtige Aktivitäten
- Weitergabe von Informationen an die Finanzermittlungsbehörden, da diese befugt sind, die Adresse eines Eigentümers zu ermitteln
Es könnte daher schwierig sein, sicherzustellen, dass eine Börse der 5AMLD entspricht, wenn gemischte Coins zulässig sind.
Zukünftiges Wachstum sollte ebenfalls berücksichtigt werden. Wenn Ihre Börse hofft, bald in den USA tätig zu werden, ist es wichtig zu wissen, dass der stellvertretende US-Generalstaatsanwalt kürzlich erklärt hat, dass „der Versuch, Transaktionen mit virtuellen Währungen zu verschleiern, ein Verbrechen ist“.
Sollte Ihr Krypto-Unternehmen gemischte Coins zulassen?
Obwohl weniger als 1 % der Krypto-Nutzer auf Mixer angewiesen sind, um ihre Transaktionen privater zu gestalten, belief sich der Gesamtwert der Coins, die im Jahr 2023 durch Mixer liefen, auf etwa 67 Millionen US-Dollar.
Für viele Krypto-Unternehmen lohnen sich die Risiken daher möglicherweise nicht. Letzten Endes hängt es jedoch von der Rechtsprechung, den Unternehmenswerten und der Risikobereitschaft Ihres Unternehmens ab.
Due Diligence durchführen.
KYC-Prozesse sind ein wesentliches Element, um sicherzustellen, dass Krypto-Börsen sich selbst und ihre Kunden vor Betrug und Geldwäsche schützen können, auch inmitten einer sich entwickelnden Krypto-Regulierungslandschaft. Die Einführung dieser Kontrollen wird Anleger vor finanziellen Verlusten schützen und Stabilität in einen bekanntermaßen volatilen Markt bringen.
Die hochgradig konfigurierbaren Lösungen zur Identitätsprüfung von IDnow funktionieren über verschiedene Vorschriften, Branchen und Anwendungsfälle hinweg, einschließlich Krypto. Ob automatisiert oder von Experten unterstützt, unsere Online-Identitätsprüfmethoden sind so optimiert, dass sie die strengsten Sicherheitsstandards und regulatorischen Anforderungen erfüllen, ohne die Kundenkonversion oder das Kundenerlebnis zu beeinträchtigen.
Von
Jody Houton
Senior Content Manager bei IDnow
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