Geben Sie Ihren Kunden die individuelle Betreuung, die sie verdienen – in einer Welt, in der es keine Filialen mehr gibt und in der die Automatisierung dank künstlicher Intelligenz immer weiter voranschreitet.
Technologien, insbesondere das Internet, haben Verbrauchern unglaubliche Annehmlichkeiten beschert, indem sie ihnen rund um die Uhr Zugang zu Dienstleistungen in allen erdenklichen Bereichen verschaffen. Leider werden die neusten Technologien auch von Kriminellen benutzt, um Betrügereien in einem noch nie dagewesenen Ausmaß zu begehen.
Erfahren Sie mehr über gängige Betrugsmaschen in unserem Blog „Die neue Krypto-Betrugsmasche: Pig-Butchering-Betrug.”
Im Durchschnitt sind internationale Banken jeden Monat Zehntausenden von Betrugsversuchen ausgesetzt, die von Kontoübernahmen bis hin zur Geldwäsche reichen. Als vorbeugende Maßnahme gegen Betrug ist daher die Überprüfung der Kundenidentität von allergrößter Bedeutung.
Angesichts der zunehmenden Größe von Unternehmen und der Notwendigkeit, Kunden schnell zu bedienen, haben viele Banken KI-gestützte Lösungen zur automatisierten Identitätsprüfung eingeführt. In bestimmten Hochrisikosituationen kann die Bedeutung menschlicher Kontrolle jedoch nicht hoch genug eingeschätzt werden.
Da immer mehr Bankfilialen geschlossen werden (in Deutschland wurden seit den 1990ern mehr als die Hälfte aller Filialen geschlossen), setzen viele Banken auf Experten geführte Lösungen zur Video-Identifikation.
Angesichts immer strengerer Vorschriften und der steigenden Anzahl an Betrugsversuchen ist es wichtiger denn je, dass Banken alles in ihrer Macht Stehende tun, um ihre Kunden bestens zu schützen. Lesen Sie dazu auch „Auf dem Weg zur automatisierten Identifikation: Die Zukunft des deutschen Finanzsektors?”
Das von unseren Experten entwickelte Produkt VideoIdent ist seit mehr als einem Jahrzehnt ein Eckpfeiler der Identitätsprüfung und erfüllt die strengsten Anforderungen stark regulierter Branchen in Deutschland und ganz Europa.
VideoIdent für Finanzdienstleister.
Erfahren Sie, wie VideoIdent konkret in der Praxis eingesetzt zur Betrugsbekämpfung und Barrierefreiheit eingesetzt werden kann.
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Betrugsbekämpfung, in allen 4 Formen.
Bei IDnow teilen wir Betrug in vier verschiedene Kategorien ein. Hier sehen Sie, wie VideoIdent dabei helfen kann, Betrug in all seinen Formen zu bekämpfen.
1. Betrug durch Dokumentenfälschung.
Unter “Dokumentenfälschung” wird die Verwendung gefälschter Dokumente oder die betrügerische Manipulation von Dokumenten verstanden. Zu den gängigen Formen des Dokumentenbetrugs – also dem Erstellen, Ändern oder Verwenden falscher oder echter Dokumente mit der Absicht, zu täuschen oder bestimmte Kontrollen zu umgehen – gehören:
- Gefälschte Dokumente: Reproduktion eines amtlichen Dokuments ohne die entsprechende Genehmigung der zuständigen Behörde.
- Manipulierte Dokumente: Absichtliche Veränderung eines echten Dokuments, um Informationen hinzuzufügen, zu entfernen oder zu ändern und es gleichzeitig als echt auszugeben. Verfälschte Dokumente können den Austausch von Fotos und Seiten, die Änderung von Daten, oder Veränderungen des Visums oder der Einreise-/Ausreisestempel beinhalten.
- Fantasie- oder Camouflage Dokumente: Nachahmung von Merkmalen aus offiziellen Dokumenten wie Pässen, Führerscheinen oder Personalausweisen.
Wie VideoIdent gefälschte Ausweise identifiziert und stoppt.
In einem ersten Schritt können die leistungsstarken automatisierten Prüfungen von IDnow beschädigte Dokumente, ungültige/abgeschnittene Ecken, Fotokopien und vieles mehr erkennen. In einem zweiten Schritt und als zusätzliche Sicherheitsebene werden die Dokumenteninhaber von speziell geschulten Identitätsprüfern aufgefordert, bestimmte Teile des Dokuments abzudecken oder zu falten, um gefälschte Ausweise und Dokumentenfälschungen zu erkennen.
2. Betrug durch Identitätsdiebstahl.
Identitätsdiebstahl liegt vor, wenn Personen unbefugt gestohlene, gefundene oder ihnen ausgehändigte Identitätsdokumente verwenden oder wenn eine Person vorgibt, eine andere Person zu sein. Obwohl gefälschte Ausweispapiere bei Jugendlichen beliebt sind, um Waren zu kaufen, für die eine Altersbeschränkung gilt (z. B. Alkohol und Tabak), werden sie auch für schwerwiegendere Straftaten wie Menschenhandel und Identitätsdiebstahl verwendet. Es gibt viele Formen des Identitätsdiebstahls, von denen „Ghosting“ vielleicht die schlimmste ist.
Wie VideoIdent Identitätsdiebstahl aufdeckt und verhindert.
Die Identitätsprüfung von IDnow beginnt immer mit einer leistungsstarken automatisierten Identitätsprüfung der Dokumentendaten. Unsere Identitätsspezialisten führen dann interaktive Bewegungserkennungstests durch, wie z. B. eine Handbewegungsprüfung, um Fälschungen zu erkennen. Um Kontoübernahmen zu verhindern, kann VideoIdent eingesetzt werden, um Kunden bei der Überprüfung ihrer Identität zu unterstützen, wenn Änderungen an Konten (Adresse, E-Mail etc.) vorgenommen werden.
3. Social-Engineering.
Es ist beunruhigend, dass laut unserem kürzlich veröffentlichten UK Fraud Awareness Report mehr als die Hälfte der Briten (54%) nicht wissen, was Social Engineering ist. Social-Engineering-Betrug ist ein weit verbreitetes Problem, bei dem Menschen dazu gebracht werden, persönliche Informationen, Geld oder Eigentum freiwillig preiszugeben, ohne dass sie die Täuschung bemerken. Gängige Beispiele für Social-Engineering-Betrug sind Social-Media-Betrug und Romance-Scams.
Wie VideoIdent Identitätsdiebstahl identifiziert und stoppt.
Um Social Engineering in all seinen Formen zu verhindern, stellen unsere Identitätsexperten eine Reihe von Fragen, die speziell darauf abzielen, festzustellen, ob jemand Opfer eines Social- Engineering-Betrugs geworden ist. Es gibt drei Stufen von Fragen: Basic, Advanced und Premium. Die Fragen reichen von „Hat Ihnen jemand eine Gegenleistung (Geld, Kredit etc.) für diese Identifizierung versprochen?“ bis zu „Hat Sie jemand auf diese Identifizierung vorbereitet?“.
4. Money Mules.
Auch wenn viele zunächst an jemanden denken, der am Flughafen mit einem Koffer voller Bargeld angehalten wird, hat sich der Begriff „Money Mules“, wie alle betrügerischen Aktivitäten, digitalisiert und auf Personen ausgeweitet, die Geld von einer dritten Person erhalten, um es an eine andere Person zu überweisen. Es ist wichtig, zwischen „Money Mules“ und „Social Engineering“ zu unterscheiden. Money Mules sind in Betrugsszenarien involviert und kooperieren wissentlich als Teil des kriminellen Plans.
In einem Social-Engineering-Szenario wird eine Person als Betrugsopfer betrachtet und ist sich in der Regel nicht bewusst, dass ihr Verhalten gegen das Gesetz verstößt. Sie werden z. B. durch Stellenanzeigen dazu verleitet, Konten zu eröffnen.
Wie VideoIdent Money Mules identifiziert und stoppt.
Unsere Tools zur Betrugsprävention, wie die Erfassung von IP-Adressen und Warnmeldungen bei verdächtigen Datenkombinationen wie E-Mail-Domänen, Telefonnummern und eingereichten Dokumenten, können dazu beitragen, Betrug durch Money Mules zu verhindern. In Kombination mit VideoIdent können Experten geschult werden, um verdächtige Anzeichen und Signale zu erkennen und bestimmte Fragen zu stellen.
Die Vorteile eines Experten geführten Onboardings.
Die Onboarding-Phase ist wahrscheinlich der wichtigste Kontaktpunkt, den eine Bank mit ihren Kunden hat. Es ist auch der Kontaktpunkt, den viele Unternehmen überstürzen.
Natürlich ist in den meisten Fällen und für viele Nutzer die Schnelligkeit des Onboardings, die je nach Branche und Region durch eine automatisierte Identitätsprüfung erreicht wird, von größter Bedeutung, aber in Fällen, in denen Kunden Zugangsprobleme haben, einen persönlichen Service bevorzugen oder es sich um risikoreiche oder hochwertige Transaktionen handelt, kann eine Experten geführte Prüfung eine zusätzliche Schutzebene und eine VIP-Erfahrung bieten.
Eines Experten geführte Videoverifizierung kann während des Onboardings und während der gesamten Customer Journey Vertrauen schaffen. Dies beginnt mit einer personalisierten Experten geführten Verifizierung während des Onboarding-Prozesses, was Unternehmen von der Konkurrenz abheben und ein starkes Unterscheidungsmerkmal darstellen kann. Persönliche Interaktion von Angesicht zu Angesicht hilft, den Kunden durch den Prozess zu führen, kann Abbrüche verhindern und die Akzeptanzraten und Konversionsraten für hochwertige Transaktionen maximieren.
Der letzte und vielleicht wichtigste Vorteil der Identitätsprüfung durch Experten ist die Verbesserung der Barrierefreiheit und Inklusion. Für weniger technikaffine Mitglieder der Gesellschaft, wie z. B. ältere Menschen, oder für Menschen mit Seh- oder Hörbehinderungen, bietet die Identitätsprüfung durch Experten eine hervorragende Möglichkeit, ein digitales Onboarding erfolgreich abzuschließen.
Erfahren Sie außerdem mehr über die Rolle von VideoIdent bei der Betrugsbekämpfung in unserem Blog: „VideoIdent: Ein optimiertes Verfahren schützt gegen Social Engineering.”
Expertengeführte Videoverifizierungen helfen Organisationen, Inklusion, Barrierefreiheit, Sicherheit und Komfort für alle zu verbessern. Unsere speziell ausgebildeten Mitarbeitenden können Ihren besonders schutzbedürftigen Kunden helfen und dafür sorgen, dass sie nicht auf die Dienstleistungen verzichten müssen, auf die sie Anspruch haben.
Entdecken Sie die Vorteile von KYC beim Banking.
Von
Jody Houton
Senior Content Manager bei IDnow
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