Geldwäsche

Was ist Geldwäsche?

Geldwäsche ist der illegale Vorgang, bei dem die Herkunft von illegal erworbenem Geld verschleiert wird, indem es durch ein komplexes System von Banküberweisungen oder anderen Transaktionen geleitet wird. Der Prozess, bei dem illegal erworbenes Geld in sauberes, legales Zahlungsmittel umgewandelt wird, umfasst in der Regel drei Hauptphasen.

Placement
Layering
Integration

In der Realität können sich diese Phasen überschneiden oder wiederholen.

Geldwäsche wird häufig von Money Mules oder Inhabern von z. B. Bankkonten durchgeführt, die mehr oder weniger unbewusst am Social Engineering beteiligt sind.

Regierungen auf der ganzen Welt haben ihre Bemühungen zur Bekämpfung der Geldwäsche verstärkt, mit AML-Maßnahmen, die von den Finanzinstituten verlangen, Systeme zur Aufdeckung und Meldung aller verdächtigen Aktivitäten einzurichten.

Bei der Geldwäsche geht es darum, die Herkunft von illegal erworbenen Erträgen zu verschleiern, so dass sie als rechtmäßig erscheinen – mit anderen Worten, sie werden von schmutzig zu sauber „gewaschen“. Sie wird oft mit Aktivitäten wie Waffenhandel und Schmuggel oder mit Unternehmensdelikten wie Insiderhandel, Bestechung oder Veruntreuung in Verbindung gebracht. Es besteht auch eine enge Verbindung zur Terrorismusfinanzierung.

Geldwäsche ist nach wie vor ein weit verbreitetes Problem auf der ganzen Welt. Das Gesamtausmaß der Aktivitäten ist schwer zu messen, aber nach Angaben der Vereinten Nationen macht sie 2 bis 5 % des weltweiten BIP aus (etwa 800 Milliarden bis 2 Billionen US-Dollar). Im Vereinigten Königreich verzeichnet die National Crime Agency jährlich über 100 Milliarden Pfund an gewaschenem Geld, das die britische Wirtschaft schädigt.

Wie funktioniert Geldwäsche?

Geldwäsche kann äußerst komplex sein und mehrere Personen und Transaktionen einbeziehen. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, Geld zu waschen, aber in der Regel wird das Geld durch eine Reihe komplexer Finanztransaktionen bewegt, um den Anschein zu erwecken, dass es aus einer rechtmäßigen Quelle stammt. Geldwäscher verwenden oft Techniken wie Briefkastenfirmen, Offshore-Konten und Geldtransferdienste, um die wahre Herkunft des Geldes zu verschleiern. Dieser Prozess erschwert die Rückverfolgung des Geldes zu seinem kriminellen Ursprung.

Sobald das Geld erfolgreich gewaschen wurde, kann es für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, einschließlich der Finanzierung krimineller Unternehmen, terroristischer Aktivitäten und persönlicher Ausgaben.

Der Prozess basiert auf den drei Stufen Placement, Layering und Integration und kann folgende Schritte umfassen:

Das Placement umfasst viele verschiedene Methoden, um Geld in ein rechtmäßiges Finanzsystem einzuschleusen. Dazu gehören die Vermischung mit legitimen Geldern aus legalen Quellen, Rechnungsbetrug (in der Regel mit überhöhten Rechnungen oder Scheindienstleistungen), die Aufteilung von Geldern in kleinere Beträge mit mehreren Konten oder Transaktionen und der physische Transport von Bargeld über Grenzen hinweg.
Zu den Techniken zur Verschleierung von Spuren gehören die Umwandlung von Geld in Aktien oder andere Finanzinstrumente, die Verschiebung von Geld zwischen Ländern und Investitionen in Scheinfirmen.
In der letzten Phase der Integration wird das Geld oft in Bereiche wie Immobilien, Schmuck oder hochpreisige Waren investiert. Falsche Rechnungen können verwendet werden, um Waren zu überbewerten.

Was sind Geldwäschemethoden?

Geldwäsche kann durch verschiedene Methoden erreicht werden, darunter

Smurfing
Cockoo-Smurfing
Chip-Dumping beim Online-Poker
Bank Drops
Scheinfirmen
Geldtransfersysteme.

Smurfing ist eine gängige Geldwäschetechnik, bei der große Geldsummen in kleinere Beträge aufgeteilt und auf mehrere Bankkonten eingezahlt werden. Dadurch wird es schwieriger, das Geld zu seinem kriminellen Ursprung zurückzuverfolgen.

Darüber hinaus werden häufig Scheinfirmen zur Geldwäsche eingesetzt, indem sie Scheinfirmen gründen und das Geld über sie leiten.

Ein drittes Beispiel Geldwäschemethoden sind Geldtransfersysteme, bei denen Gelder per Überweisung oder auf andere Weise in der ganzen Welt verschoben werden, so dass sie nur schwer zurückverfolgt werden können.

Dies sind nur einige Beispiele dafür, wie Geldwäsche betrieben werden kann. Es gibt viele Varianten der Geldwäsche, und es werden ständig neue Methoden entwickelt. Mit der sich ständig weiterentwickelnden Technologie wird es immer schwieriger, Geldwäsche auf globaler Ebene aufzudecken und zu verhindern.

Darüber hinaus werden häufig Scheinfirmen zur Geldwäsche eingesetzt, indem sie Scheinfirmen gründen und das Geld über sie leiten.

Ein drittes Beispiel sind Geldtransfersysteme, bei denen Geld per Überweisung oder auf andere Weise in der ganzen Welt verschoben wird, so dass es schwer zu verfolgen ist.

Große Sportereignisse wie die Fußballweltmeisterschaft können attraktive Ziele für Geldwäscher sein, die Online-Glücksspielplattformen nutzen, um durch kriminelle Aktivitäten erlangte Gelder zu verstecken oder zu transferieren. Die großen Mengen an Transaktionen während dieser Zeit erschweren es den Betreibern, verdächtiges Verhalten zu erkennen, was sie anfällig für Kriminelle macht, die ihr Geld waschen wollen. Es ist von entscheidender Bedeutung, dass die Betreiber über angemessene Systeme zur Bekämpfung der Geldwäsche verfügen und strenge Kontrollen aller Kundenkonten durchführen.

Was sind Beispiele für Geldwäsche?

Hier sind einige typische Beispiele für Geldwäsche, die online erfolgen kann:

Online-Auktionen:
Ein Geldwäscher könnte mehrere Konten auf einer Online-Auktionsplattform einrichten. Sie bieten dann Gegenstände zum Verkauf an, aber anstatt tatsächliche Transaktionen durchzuführen, nutzen sie diese Angebote, um illegale Gelder zwischen Konten zu verschieben. Der Anschein einer legitimen Verkaufsaktivität hilft, die illegale Herkunft der Gelder zu verschleiern.
Vermischung digitaler Währungen:
Geldwäscher können spezielle Online-Dienste namens „Mixer“ oder „Tumblers“ nutzen, um die Herkunft ihrer Kryptowährungsgelder zu verschleiern. Diese Dienste mischen verschiedene Transaktionen zusammen und erschweren so die Rückverfolgung der ursprünglichen Herkunft der Gelder, wodurch das Geld effektiv „gereinigt“ wird.
Online-Casinos und Glücksspielseiten:
Wie bereits erwähnt, können Online-Casinos und Glücksspielseiten genutzt werden, um illegale Gelder zu schichten. Geldwäscher können absichtlich Wetten verlieren und gewinnen, um einen komplexen Transaktionsverlauf zu erstellen, der die Spur der Gelder verwirrt.
E-Commerce-Plattformen:
Kriminelle können betrügerische Online-Shops nutzen, um illegale Gelder zu verschieben. Sie erstellen gefälschte Online-Shops und verwenden dann gestohlene Kreditkarteninformationen, um Einkäufe bei sich selbst zu tätigen. Auf diese Weise erwecken sie den Anschein legitimer Verkäufe und transferieren Gelder auf Umwegen.

Peer-to-Peer-Zahlungsplattformen:
Einige Kriminelle nutzen Peer-to-Peer-Zahlungsplattformen, um Gelder zwischen Konten zu verschieben. Sie können fiktive Transaktionen mit mehreren Konten durchführen, um die Spur der Gelder zu verwischen und die Transaktionen legitim erscheinen zu lassen.
Online-Investitionsbetrug:
Betrügerische Online-Investitionsprogramme versprechen hohe Renditen und ermutigen die Opfer, ihr Geld zu investieren. In Wirklichkeit werden die Gelder durch eine Reihe von Transaktionen geschleust, so dass sie nur schwer zurückverfolgt werden können, und die versprochenen Renditen kommen nie zustande.
Online-Wohltätigkeitsorganisationen und Crowdfunding:
Kriminelle können gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen oder Crowdfunding-Kampagnen einrichten, um Geld von ahnungslosen Spendern zu sammeln. Diese Gelder können durch eine Reihe von Transaktionen gewaschen werden, was es schwierig macht, ihren kriminellen Ursprung zu ermitteln.
Offshore-Online-Banking:
Einige Personen nutzen Online-Banking-Dienste in Offshore-Ländern mit laxen Vorschriften, um illegale Gelder zu bewegen und zu speichern. Diese Dienste bieten Anonymität und erschweren es den Behörden, die Herkunft der Gelder zu ermitteln.
Kryptowährungen – Initial Coin Offerings (ICOs):
Betrügerische ICOs können zur Geldwäsche genutzt werden. Kriminelle könnten eine gefälschte Kryptowährung erstellen und Token an ahnungslose Investoren verkaufen, wodurch illegale Gelder in scheinbar legitime digitale Vermögenswerte umgewandelt werden.

Diese Beispiele zeigen, auf welch kreative Weise Kriminelle das Online-Umfeld zur Geldwäsche nutzen können. Die Strafverfolgungsbehörden und Finanzinstitute verbessern jedoch ständig ihre Methoden zur Aufdeckung und Verhinderung dieser Aktivitäten durch strengere Vorschriften, moderne Überwachungstechnologien und internationale Zusammenarbeit.

Wie kann man Geldwäsche verhindern?

Geldwäsche ist ein schweres Verbrechen, das sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen verheerende Folgen haben kann. Es gibt jedoch eine Reihe von Möglichkeiten, Geldwäsche zu verhindern, und zwar durch Gesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche, die erst durch die Gründung der Financial Action Task Force festgelegt wurden.

Zu den Präventivmaßnahmen gehören KYC-Richtlinien (Know Your Customer), Compliance-Programme und Verdachtsmeldungen (Suspicious Activity Reports, SARs).

KYC-Richtlinien verpflichten Unternehmen, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen und deren finanzielle Aktivitäten zu verfolgen. Compliance-Programme helfen Unternehmen, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu melden, und SARs werden bei den Strafverfolgungsbehörden eingereicht, wenn ein Unternehmen den Verdacht hat, dass Geldwäsche betrieben wird.

Lesen Sie unseren Artikel „Rote Flaggen entschlüsselt: Wie man Geldwäsche erkennt“, um sechs Warnhinweise zur Geldwäsche zu entdecken, auf die Sie achten sollten.

Darüber hinaus kann Geldwäsche auch durch das Einfrieren und die Beschlagnahme von Vermögenswerten sowie durch die strafrechtliche Verfolgung derjenigen, die sie betreiben, bekämpft werden.

Durch die Einhaltung dieser Präventivmaßnahmen können die Unternehmen zur Bekämpfung der Geldwäsche beitragen.

Es ist wichtig zu wissen, dass Behörden und Finanzinstitute aktiv daran arbeiten, solche Aktivitäten zu verhindern, indem sie strenge Vorschriften und Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) einführen, insbesondere im Krypto- und Finanzsektor. Kryptowährungsbörsen, Online-Glücksspielplattformen und Finanzinstitute sind verpflichtet, eine gründliche Due-Diligence-Prüfung durchzuführen und verdächtige Transaktionen den zuständigen Behörden zu melden.