Finanzsektor • Europa
Die TF Bank, 1987 in Schweden gegründet, ist eine europäische Online-Bank. In Deutschland bietet sie die gebührenfreie TF Mastercard Gold und attraktive Sparprodukte an, darunter Tages- und Festgeldkonten.
Gegründet 1987
Rund 500 Mitarbeitende
Ca. 400.000 Kreditkartenkund:innen in Europa Zusammenarbeit mit IDnow seit 2020
TF Bank wird zur Nr. 1 unter den Kreditkartenanbietern - mit dem schnellsten Kontoeröffnungsprozess in Deutschland,dank IDnow AutoIdent QES
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Die TF Bank optimierte ihr Onboarding mit IDnow und ersetzte manuelle Prüfungen durch einen effizienten, vollständig digitalen Identitätsprüfungsprozess. Durch die Automatisierung wichtiger Schritte reduzierte die TF Bank den Arbeitsaufwand, verbesserte das Kundenerlebnis und gewann an Flexibilität, um in mehrere europäische Märkte zu expandieren.
Ergebnisse auf einen Blick
Vor der Zusammenarbeit mit IDnow war der Verifizierungsprozess bei der TF Bank stark fragmentiert und überwiegend manuell. Die Identitätsprüfung dauerte bis zu sieben Tage. Zunächst nutzte die TF Bank nur die Dokumentenerfassung von AutoIdent, der automatisierten Lösung zur Identitätsverifizierung von IDnow. Im Laufe der Zeit wurde die Integration jedoch schrittweise erweitert, um Conversion Rates weiter zu steigern und den Onboarding-Prozess zu beschleunigen.
Frühere Herausforderungen im Kreditkartenbeantragungsprozess:
- Kund:innen mussten Ausweisdokumente per App hochladen
- Selfies wurden separat angefragt und manuell mit dem Ausweisfoto abgeglichen
- Verträge wurden per E-Mail versendet und mussten händisch signiert werden
- Der gesamte Prozess war zwar complient aber aufwendig und kaum automatisiert
Ergebnis: Hoher interner Aufwand, viele Medienbrüche und ein suboptimales Kundenerlebnis.
Warum IDnow
Die TF Bank entschied sich aus mehreren Gründen für IDnow:
- Erfahrung mit großen Finanzinstituten in Europa
- Flexible Identitätsprüfungen – Automatisierung mit Fallbacks zu manuellen Experten
- Höchste Standards bei Betrugsprävention
- Regulatorisches Know-how – stets konform mit eIDAS 2.0, AMLD6, GwG etc.
- Nahtlose digitale Vertragsunterzeichnung dank qualifizierter elektronischer Signatur (QES) über IDnow Trust Services
Die Lösung
Gemeinsam mit dem Customer Success Team von IDnow erkannte TF Bank das Optimierungspotenzial: Eine vollständig automatisierte Identitätsprüfung – inklusive biometrischer Selfie-Analyse, Dokumentenabgleich und sofortiger QES für rechtsgültige digitale Vertragsunterzeichnung.
Das Ergebnis: Ein durchgängig digitaler, nahtloser und rechtskonformer Onboarding-Prozess, der den eIDAS-Richtlinien entspricht.
Die Wirkung
Durch die Einführung von AutoIdent QES konnte die TF Bank nicht nur manuelle Aufwände drastisch reduzieren, sondern auch die Conversion Rate um 10 % steigern. Dank Echtzeit-Verifikation und Sofortentscheidung erhalten Kund:innen ihre Kreditkarte in wenigen Minuten – manchmal sogar innerhalb von nur 30 Sekunden. .
„Durch IDnow sind wir Marktführer in unserem Kreditkarten-Segment. Wir können unseren Kund:innen in Echtzeit eine Entscheidung geben und sie direkt verifizieren.“
Julian Grötzbach, Head of Expansion Cards at TF Bank
Technische Umsetzung & Kundenreise
TF Bank hat AutoIdent QES über eine API-Schnittstelle integriert. Der Ablauf:
- Kund:innen starten den Prozess über die App oder den mobilen Browser
- Verifizierung über IDnow-Plattform inklusive Vertragsunterzeichnung
- Nach erfolgreicher Verifikation wird die Kreditkarte direkt ausgestellt
Gesamtdauer: in der Regel 2–5 Minuten, in Bestfällen unter 30 Sekunden – vollständig digital und nahtlos.
Skalierung auf neue Märkte & Produkte
Nach dem Erfolg in Deutschland setzte die TF Bank AutoIdent QES auch in Österreich und Italien ein. Mit neuen Angeboten wie Sofortauszahlungen konnte TF Bank dank IDnow das eigene Produktportfolio in Europa erweitern. Auch die Zusammenarbeit mit Avarda – einer Tochtergesellschaft mit Fokus auf flexible Zahlmethoden wie Ratenzahlung oder Buy Now Pay Later – wird durch AutoIdent QES abgesichert.
Betrugsprävention auf höchstem Niveau
Zur Abwehr von Datenmanipulation, Ausweisfälschung und Identitätsdiebstahl bietet AutoIdent QES umfassende Sicherheitsmechanismen:
- Basis-Dokumentenprüfung (Ablaufdatum, Alterscheck, MRZ-Integrität)
- Erweiterte Prüfung (Abgleich Vorder-/Rückseite, MRZ/VIZ-Konsistenz)
- Authentizitätsprüfung (Sicherheitsmerkmale)
- Chipprüfung (bei eID)
„Ich würde IDnow aus vielen Gründen empfehlen – die Zusammenarbeit macht Spaß, technisch arbeiten wir auf einem hohen Niveau und die Umsetzung erfolgt schnell und sehr kosteneffizient.“
Julian Grötzbach, Head of Expansion Cards at TF Bank
Regulatorische Konformität
Mit IDnow erfüllt TF Bank die Anforderungen von:
- AMLD6 (6. EU-Anti-Geldwäscherichtlinie)
- GwG (deutsches Geldwäschegesetz)
- DORA (Digital Operational Resilience Act)
- GDPR/DSGVO mit starker Verschlüsselung & sicherer Datenspeicherung
- BaFin-Vorgaben – für höchste IT-Sicherheit und Risikomanagement
Technischer Support & Monitoring
- TF Bank erhält umfassenden Support durch:
- Dedizierter Customer Success Manager & Account Manager
- Direkter Zugang zum Ticketsystem
- Echtzeit-Dashboards für Monitoring von Volumen, Conversion und KPIs
Der Blick nach vorne
Die TF Bank setzt weiter auf Innovation und Effizienz. Als Early Adopter der IDnow Trust Services qTSP (Qualified Trust Service Provider) konnte der Prozess nochmals vereinfacht und SMS-OTPs ersetzt werden. Nächster Schritt: 2025 plant die TF Bank ein SDK-Rollout, das den Verifizierungsprozess direkt in die App integriert – ohne externe Weiterleitungen und mit einem noch reibungsloseren Kundenerlebnis.