Die GwG-konforme KYC-Lösung

Nach erfolgreicher KYC-Prüfung erhalten Kunden in der Regel sofortigen Zugriff auf Produkte und Dienstleistungen. Etwaige Verzögerungen oder Schwierigkeiten eines Kauf- oder Vertragsabschlusses zwischen Unternehmen und Nutzern können durch digitale KYC Onboarding-Prozesse erheblich reduziert werden.

Benutzer können durch automatisierte Remote-Lösungen jederzeit und von überall aus die KYC Verifizierung durchlaufen. In der Regel bestechen digitale KYC-Identifikationslösungen durch hohe Nutzerfreundlichkeit.

Unternehmen und Dienstleister profitieren insbesondere bei KI-getriebenen und automatisierten KYC-Lösungen von höheren Konversionsraten und optimierten Kundenakquisitionskosten.

KYC-Prozesse sind in der Regel modular aufgebaut und können daher durch verschiedene Sicherheitschecks und Add-Ons (z. B. QES, 1-Cent-Banküberweisung) für zusätzliche Sicherheit und regulatorische Compliance ergänzt werden.

Laut einer von Consult Hyperion im Jahr 2017 durchgeführten Studie geben Finanzinstitute jährlich 60 Millionen US-Dollar aus. Laut einer Umfrage von Thomson Reuters aus dem Jahr 2016 geben einige sogar bis zu 500 Millionen US-Dollar pro Jahr für KYC aus. 

Auslöser für KYC können sein:

Ungewöhnliche Transaktionsaktivitäten 
Neue Informationen oder Veränderungen beim Kunden
Änderung des Berufs des Kunden
Änderung in der Art der Geschäftstätigkeit des Kunden
Hinzufügung neuer Parteien zu einem Konto

Die Anforderungen sind von Land zu Land unterschiedlich. In der Regel müssen Kontoinhaber jedoch einen von der Regierung ausgestellten Ausweis als Identitätsnachweis vorlegen. Einige Institute verlangen zwei Ausweisdokumente, z. B. einen Führerschein, eine Geburtsurkunde, eine Sozialversicherungskarte oder einen Reisepass. Neben dem Identitätsnachweis muss auch die Adresse bestätigt werden. Dies kann durch einen Ausweis oder durch ein Begleitdokument geschehen, das die Adresse bestätigt.

Für die Eröffnung eines Bankkontos in Deutschland, benötigen Privatpersonen für das KYC Verfahren mindestens folgende Informationen bzw. die dazugehörigen Dokumente als Nachweis:

Angaben zu den Personalien
Angaben zur Berufstätigkeit
Zweck der Geschäftsbeziehung bzw. Grund für die Eröffnung des Bankkontos
Optional: Gehaltsangaben bzw. Einkommensnachweise (z. B. im Falle verdächtiger Transaktionen)

Für die Eröffnung eines Geschäftskontos (z. B. als mittelständisches Unternehmen) werden folgende Informationen und Dokumente mindestens benötigt:
Angabe zur Rechtsform, Zweck des Unternehmens, Unternehmensname, Firmenadresse
Tätigkeit und Branche
Handelsregisternummer
Ausstellendes Bezirksgericht
Anzahl der Mitarbeiter
Besitzverhältnisse, Firmenstruktur, Gründungsdatum
Angaben zum zu erwartenden Umsatz, ggf. Umsatzsteuer-Identifikationsnummer
Ggf. Details zu Kundenbeziehungen

Der Unterschied zwischen AML (Anti-Geldwäsche) und KYC (Know Your Customer) besteht darin, dass AML sich auf den Rahmen von Gesetzen und Vorschriften bezieht, die Finanzinstitute zur Verhinderung von Geldwäsche befolgen müssen. KYC ist spezifischer und bezieht sich auf die Überprüfung der Identität eines Kunden, die ein wichtiger Bestandteil des AML-Rahmens ist. Die Begriffe AML und KYC werden jedoch oft synonym verwendet.

IDnow bietet für viele Märkte und Anwendungsfälle die richtige Lösung. Neben der BaFin aus Deutschland und der FMA aus Österreich bietet IDnow auch konforme Lösungen für alle anderen EU-Märkte.

Der Prozess der KYC-Identitätsüberprüfung wird von Unternehmen oder über beauftragte Drittanbieter durchgeführt. Ziel ist es, die Identität von Kunden zu überprüfen, um ihre Legitimität und Glaubwürdigkeit zu beurteilen und gleichzeitig die regulatorischen Anforderungen des jeweiligen Landes einzuhalten.

Insbesondere Finanzinstitute wie traditionelle Banken, Fintechs, Neo-Banken, aber auch Kryptowährungsplattformen sind gesetzlich verpflichtet, KYC-Prozesse durchzuführen, bevor sie mit neuen Kunden Geschäfte machen. KYC-Prozesse helfen dabei, die Legitimität der Identität eines Kunden zu klären und potenzielle Risikofaktoren (z. B. politisch exponierte Personen), betrügerische (z. B. Geldwäsche, Identitätsdiebstahl) und andere Finanzverbrechen (z. B. Terrorismusfinanzierung) zu erkennen.

Man unterteilt sämtliche Identitätsfeststellungen für Know Your Customer (KYC) in folgende Bereiche:

Customer Identification Program (CIP): Als Bestimmung in den USA im Jahre 2001 eingeführt (USA Patriot Act) gilt CIP als Teil des KYC-Prozesses in den USA, bei der Finanzinstitute die Identität von Personen überprüfen müssen, die Finanztransaktionen mit ihnen durchführen möchten.

Sorgfaltspflicht (EN. Customer Due Diligence (CDD)): Bewertung des Risikoniveaus des Kunden, einschließlich der Überprüfung der wirtschaftlichen Eigentümer eines Unternehmens.

Kontinuierliche Überwachung: Laufende Überprüfung von Transaktionsmuster der Kunden und Monitoring von verdächtigen Aktivitäten sowie PEP-Sanktionslisten.

Ein digitaler KYC-Prozess ist schnell, einfach und sicher. Es ermöglicht Ihnen, sich von überall und jederzeit zu identifizieren. Ein digitaler KYC-Prozess bietet einen bequemen Onboarding-Prozess, ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen.

Im Mittelpunkt eines jeden KYC-Prozesses steht die Verifizierung der Identität des Kunden. IDnow bietet verschiedene Methoden zur Verifizierung der Identität im Rahmen des KYC-Prozesses an. Das Angebot reicht von Video-Chat-basierten über Selfie-basierten bis hin zu NFC-basierten Lösungen.

Je nach Anwendungsfall, Sicherheitsbedürfnissen oder gesetzlichen Anforderungen sowie Nutzerpräfenzen und digitale Vorkenntnisse bietet es sich an mehrere Identifizierungsmethoden in seinem KYC Prozess anzubieten (KYC Plattform und „Fallback“-Lösungen).