La fraude bancaire est devenue une préoccupation majeure en France, tant pour les institutions financières que pour leurs clients. Le phénomène, exacerbé par la digitalisation des services financiers et l’ingéniosité croissante des fraudeurs, coûte chaque année des milliards d’euros à l’économie.

La fraude bancaire en chiffres : un fléau qui coûte cher

Selon les dernières données, les pertes liées à la fraude bancaire en France ont dépassé 1,2 milliard d’euros en 2023, marquant une augmentation de 5,2 % par rapport à l’année précédente. Cette hausse alarmante est directement liée à l’évolution des stratégies des fraudeurs, qui exploitent les failles dans les systèmes bancaires.

Parmi les méthodes les plus courantes :

Fraude par recel de fuite de données : les informations personnelles volées sont revendues sur le dark web, permettant aux fraudeurs de créer de faux comptes bancaires.

Fraude à l’ingénierie sociale : par manipulation psychologique, les fraudeurs obtiennent des informations sensibles des clients ou employés.

Deepfakes : ces technologies basées sur l’intelligence artificielle permettent de reproduire des voix ou des visages de manière convaincante, facilitant les usurpations d’identité.

L’impact psychologique et financier sur les clients

Pour les consommateurs, les conséquences de la fraude ne sont pas seulement financières. Notre dernière enquête révèle que près de 62 % des Français se disent préoccupés par le risque d’être victimes de fraude bancaire. Cette crainte se traduit par une perte de confiance envers les institutions financières, ce qui impacte directement leur relation client.

Un chiffre marquant : En cas de problème, plus d’un quart des Français (27%) envisagerait même de changer de banque si une fraude venait à se produire sur leurs comptes. Preuve que la confiance est fragile et que les institutions financières ont tout intérêt à lutter efficacement contre ces menaces.

Cependant, il est également notable que 20% des personnes interrogées ont répondu ne pas savoir, ce qui suggère qu’une part significative de la population n’a pas encore pleinement réfléchi aux conséquences ou aux effets d’être victime d’une fraude bancaire, malgré l’augmentation marquée de cette menace. Cela renforce l’urgence pour les institutions financières d’éduquer et de sensibiliser davantage leurs clients à ces enjeux, tout en luttant efficacement contre ces menaces.

Fraude bancaire en France : la menace invisible qui coûte des milliards 1

Pourquoi les banques doivent agir maintenant ?

Entre les vidéos « deepfake » et les messages frauduleux qui prétendent provenir de banques, il devient de plus en plus difficile pour les consommateurs de savoir ce qui est authentique et ce qui ne l’est pas. Parallèlement, d’énormes quantités de données sont stockées en ligne, ce qui rend le public de plus en plus vulnérable aux attaques. Mais si la technologie peut être une menace lorsqu’il s’agit de faciliter la tâche aux fraudeurs, elle peut aussi être une solution au problème.
Lovro Persen, Director Document & Fraud chez IDnow

La numérisation croissante des services financiers, combinée à l’augmentation des cyberattaques, rend la lutte contre la fraude plus urgente que jamais. Les banques doivent non seulement protéger leurs clients, mais également se conformer à des réglementations de plus en plus strictes, telles que la Directive sur les Services de Paiement (DSP2) ou le nouveau règlement eIDAS 2.0 (Electronic Identification, Authentication, and Trust Services).

En l’absence de mesures robustes, les pertes financières et les dégâts à la réputation des banques continueront à croître, compromettant ainsi leur compétitivité dans un secteur très concurrentiel. Alors comment les institutions financières peuvent reprendre le contrôle ?

Comment IDnow aide à prévenir la fraude ?

IDnow propose des solutions complètes de prévention contre divers types de fraude, y compris l’ingénierie sociale, les faux documents d’identité et l’usurpation d’identité. Grâce à la vérification automatisée des documents et aux contrôles biométriques (y compris la reconnaissance faciale), les identités des utilisateurs sont vérifiées avec précision. De plus, la détection du vivant ajoute une couche supplémentaire de sécurité, garantissant que seuls les clients sont bien ceux qu’ils prétendent être.

Nous proposons également un processus de vérification vidéo guidé par des experts, où des experts formés examinent les documents des utilisateurs et posent des questions liées à la sécurité et à la fraude pour détecter tout comportement suspect ou tentative d’ingénierie sociale. Grâce à des interventions en temps réel, nos experts peuvent efficacement repérer et prévenir les activités frauduleuses.

En complément, IDnow organise régulièrement des sessions de formation et de sensibilisation pour aider ses clients et leurs utilisateurs à reconnaître et contrer les menaces d’ingénierie sociale. En combinant technologie avancée, expertise humaine et stratégies proactives, IDnow s’engage à aider les entreprises à atténuer les risques croissants liés à la fraude, tout en protégeant leur réputation et en renforçant la confiance de leurs clients.

Aujourd’hui, 53 % de nos clients ont investi dans de nouvelles technologies de prévention de la fraude, et un peu plus d’un tiers (35 %) ont instauré des procédures de vérification d’identité à plusieurs niveaux, incluant des contrôles de données, des vérifications biométriques et des recoupements dans des bases de données comme les listes de sanctions et de PPE.