Nous avons échangé avec Baptiste Forestier, Head of Compliance chez Hero et auteur d’une newsletter mensuelle à succès « Money Laundering Techniques » , des dernières tendances en matière de blanchiment d’argent et du rôle de la technologie et des réglementations pour lutter contre la criminalité financière.
Quelles sont les nouvelles tendances que vous avez pu observer en matière de blanchiment d’argent en 2023 ?
En 2023, le paysage du blanchiment d’argent a considérablement changé, avec l’émergence de nouvelles méthodes et l’adaptation des anciennes. L’une des tendances les plus frappantes est l’utilisation croissante des crypto-monnaies. L’anonymat fourni par ces devises permet aux escrocs de transférer des fonds importants sans être détectés. En 2022, des hackers ont volé pour 4,3 milliards de dollars de crypto-monnaie, soit une augmentation de 37% par rapport à 2021. La plupart de ces escroqueries ont été menées par le biais des réseaux sociaux, ce qui souligne la nécessité d’une réglementation plus stricte dans ce domaine.
L’immobilier reste cependant un secteur privilégié pour le blanchiment d’argent. La valeur élevée des propriétés et la possibilité d’effectuer des transactions en espèces en font un outil attrayant. Par exemple, en février 2022, Transparency International a révélé que les Russes liés à des accusations de corruption avaient investi 1,5 milliard de livres sterling sur le marché immobilier britannique. Cette tendance démontre l’importance de mettre en œuvre des réglementations plus strictes pour surveiller et réglementer les transactions immobilières.
Y a-t-il une différence notable dans les techniques de blanchiment d’argent déployées selon les différents pays, par exemple en France par rapport au Royaume-Uni ?
Bien que les techniques de base du blanchiment d’argent soient universelles, chaque pays a ses propres nuances basées sur sa réglementation, son économie et sa culture. En France, par exemple, la réglementation est assez stricte, avec des organismes comme l’ACPR (Autorité de contrôle prudentielle) qui surveillent de près les activités financières. Cela peut pousser les criminels à adopter des méthodes plus sophistiquées ou à utiliser des intermédiaires pour blanchir de l’argent.
Au Royaume-Uni, avec un marché financier plus large et une présence importante de la finance internationale, les techniques peuvent être plus variées, allant des sociétés fictives aux transactions immobilières complexes. En outre, le Brexit est susceptible d’avoir créé de nouvelles opportunités pour les criminels en raison des changements apportés aux accords de partage d’informations et de surveillance.
En France, le paysage réglementaire de la vérification d’identité a radicalement changé avec l’arrivée du référentiel PVID. Pensez-vous que ce dernier va contribuer à la réduction des taux de fraude et de blanchiment d’argent ? Comment voyez-vous l’évolution du référentiel PVID dans les années à venir ?
Le référentiel PVID est un exemple concret de la façon dont la réglementation peut s’adapter aux défis modernes de la vérification d’identité. En combinant la vérification des documents avec la biométrie, il offre une couche de sécurité supplémentaire, réduisant ainsi le risque d’usurpation d’identité. Cela a un impact direct sur les taux de fraude et de blanchiment d’argent, car il est plus difficile pour les criminels de tromper ce système.
Cependant, comme pour toute technologie, il est crucial de rester vigilant et de s’adapter aux nouvelles méthodes que les criminels vont développer pour contourner ces mesures.
À l’avenir, je m’attends à ce que le référentiel PVID intègre de nouvelles technologies et méthodes de vérification à mesure qu’elles seront disponibles, tout en renforçant les protocoles existants.
Baptiste Forestier, Head of Compliance chez Hero
Quel rôle la technologie joue-t-elle dans la prolifération de la fraude et du blanchiment d’argent ? Les nouvelles technologies, telles que l’intelligence artificielle ou les deep fakes utilisés pour faciliter la fraude, ou encore les méthodes de vérification d’identité, comme le scans de l’iris (proposé par Worldcoin) qui vous inquiètent-elles particulièrement ?
La technologie a toujours été une arme à double tranchant en matière de fraude et de blanchiment d’argent. D’une part, elle fournit des outils innovants pour améliorer la détection et la prévention de la fraude. Par exemple, l’analyse avancée des données et l’intelligence artificielle peuvent aider à identifier les modèles de transactions suspectes qui auraient pu passer inaperçus auparavant.
D’autre part, la technologie donne également aux fraudeurs de nouveaux moyens d’usurper l’identité ou de tromper des individus. Les deepfakes, par exemple, peuvent être utilisés pour ouvrir frauduleusement des comptes ou extorquer de l’argent. De plus, avec l’essor des crypto-monnaies, les criminels ont trouvé de nouvelles façons de blanchir de l’argent en dehors des systèmes financiers traditionnels.
Outre le respect de la réglementation, que peuvent faire les entreprises pour protéger leurs activités et leurs clients contre la fraude ?
Au-delà de la simple conformité réglementaire, les entreprises doivent adopter une approche proactive pour protéger leurs opérations et leurs clients. Cela implique d’investir dans des technologies de pointe, telles que l’intelligence artificielle et l’analyse de données, pour détecter et prévenir la fraude en temps réel. L’utilisation de bases de données publiques et privées peut également aider à vérifier l’authenticité des clients et des transactions.
De plus, la mutualisation des données entre les institutions financières peut fournir une vision globale des activités suspectes. Enfin, la formation continue des employés sur les dernières techniques de fraude et les meilleures pratiques de prévention est primordiale. Les entreprises doivent également favoriser une culture de conformité, où chaque employé comprend son rôle dans la prévention de la fraude.
À quelles réglementations/obligations les différents secteurs, y compris les secteurs de la cryptographie, des jeux d’argent et de la finance, devraient-ils s’attendre dans les années à venir ? Quels changements aimeriez-vous voir mis en œuvre ?
L’évolution rapide de la technologie et des marchés financiers signifie que la réglementation doit s’adapter en conséquence. Dans le secteur de la crypto-monnaie, nous pouvons nous attendre à une réglementation accrue, en particulier dans les pays qui n’ont pas encore adopté de cadres réglementaires solides pour les actifs numériques. Cela pourrait inclure des exigences KYC (Know Your Customer) et LCB-FT (Lutte contre le blanchiment d’argent et financement du terrorisme) plus strictes.
Pour le secteur des jeux d’argent, la réglementation pourrait se concentrer davantage sur la prévention de la dépendance au jeu et s’assurer que les opérateurs ne profitent pas des personnes vulnérables.
Enfin, pour le secteur financier traditionnel, la centralisation des données et l’utilisation accrue de l’intelligence artificielle pourraient être encouragées pour détecter et prévenir la fraude et le blanchiment d’argent.
Existe-t-il des types de risques de fraude distincts dont une institution financière traditionnelle doit être conscient par rapport à une fintech ?
Les fintechs et les institutions financières traditionnelles font face à des défis uniques en matière de fraude. Les fintechs, en particulier à leurs débuts, peuvent avoir des ressources limitées et ressentir une pression pour onboarder rapidement les clients, ce qui pourrait les rendre moins vigilants. C’est un équilibre délicat entre l’exposition au risque et le besoin de croissance. Cependant, les fintechs ont aussi l’avantage d’être agiles et peuvent rapidement adopter de nouvelles technologies pour lutter contre la fraude.
Les grandes institutions financières quant à elles disposent de ressources importantes en personnel, en outils et en formation, et doivent faire face à des volumes massifs de transactions et d’intégration. Cela peut rendre la détection des transactions frauduleuses individuelles plus difficile. Cependant, l’avenir semble prometteur avec la perspective de mutualisation des données entre les institutions financières et de l’utilisation accrue de l’IA pour la détection des fraudes en temps réel.
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Par
Mallaury Marie
Content Manager chez IDnow
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