Blanchiment d’argent

Qu'est-ce que le blanchiment d'argent (Money Laundering) ?

Le blanchiment d'argent est un processus illégal qui consiste à dissimuler les origines d'argent obtenu illégalement en le faisant passer par un système complexe de transferts bancaires ou d'autres transactions. Cette opération est souvent effectuée par des mules ou des propriétaires de comptes bancaires, qui sont plus ou moins inconsciemment impliqués notamment via de l'ingénierie sociale.

Les gouvernements du monde entier ont intensifié leurs efforts pour lutter contre le blanchiment d'argent, avec des mesures LCB / AML qui obligent les institutions financières à mettre en place des systèmes pour détecter et signaler toute activité suspecte.

Le blanchiment d'argent consiste à déguiser l'origine des produits obtenus illégalement afin qu'ils paraissent légitimes - en d'autres termes, à les "blanchir" de l'état sale à l'état propre. Il est souvent associé à des activités telles que la vente et la contrebande d'armes ou la criminalité d'entreprise (délits d'initiés, corruption ou détournement de fonds). Il existe également un lien étroit avec le financement du terrorisme.

Le blanchiment d'argent reste un problème répandu dans le monde entier. Le niveau global d'activité est difficile à mesurer - mais selon les Nations unies, il représente entre 2 % et 5 % du PIB mondial (environ 800 milliards à 2 000 milliards de dollars US). Au Royaume-Uni, la National Crime Agency a déclaré plus de 100 milliards de livres sterling d'argent blanchi au sein de l'économie britannique chaque année.

Quelles sont les trois étapes du blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent est le processus consistant à acquérir de l'argent illégalement et à le transformer en monnaie propre et légale. Ce processus comporte généralement trois étapes principales. En réalité, ces étapes peuvent se chevaucher ou se répéter. Elles comprennent les étapes suivantes :

1. Placement
2. Stratification ou Empilage
3. Intégration

Qu'est-ce que le placement dans le blanchiment d'argent ?

Le placement consiste à introduire l'argent "sale" obtenu illégalement dans le système financier. Les fonds sont déplacés de leur source vers un système financier légitime.

Qu'est-ce que la stratification dans le blanchiment d'argent ?

La deuxième étape consiste à créer un réseau complexe de transactions et d'enregistrements pour le mouvement de l'argent. Cela implique souvent des techniques offshore. Cela permet de masquer les sources et brouiller les pistes en cas d'audit. La détection en devient plus difficile pour les autorités.

Qu'est-ce que l'intégration dans le blanchiment d'argent ?

Enfin, l'argent est absorbé ou intégré dans l'économie. Cette monnaie désormais légale est réunie avec son propriétaire initial dans ce qui semble être une détention légale.

Comment fonctionne le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent peut être extrêmement complexe, impliquant de multiples personnes et transactions. Il existe plusieurs façons de blanchir de l'argent, mais toutes impliquent généralement de faire passer l'argent par une série de transactions financières complexes afin de faire croire qu'il provient d'une source légitime. Les blanchisseurs d'argent utilisent souvent des techniques telles que les sociétés écrans, les comptes offshore et les services de transfert d'argent pour dissimuler les véritables origines de l'argent. Ce processus rend difficile la recherche de l'origine criminelle de l'argent.

Une fois que l'argent a été blanchi avec succès, il peut être utilisé à diverses fins, notamment pour financer des entreprises criminelles, des activités terroristes et des dépenses personnelles.

Le processus s'articule autour des trois étapes suivantes : le placement, la superposition et l'intégration :

• Le placement implique de nombreuses méthodes différentes pour introduire de l'argent dans un système financier légitime. Il s'agit notamment du mélange avec des fonds légitimes provenant de sources légales, de la fraude aux factures (impliquant généralement une surfacturation ou des services fantômes), du fractionnement des fonds en plus petits montants au moyen de comptes ou de transactions multiples, et du transport physique d'espèces au-delà des frontières.
• Les techniques d'empilage pour dissimuler toute trace comprennent la conversion entre l'argent et les actions ou d'autres instruments financiers, le transfert d'argent entre pays et les investissements dans des sociétés fictives.
• L'étape finale de l'intégration consiste souvent à investir l'argent dans des domaines tels que l'immobilier, les bijoux ou les produits de base à prix élevé. La fausse facturation peut être utilisée pour surévaluer les marchandises.

Les exemples de blanchiment d'argent

Le blanchiment d'argent peut être réalisé par un certain nombre de méthodes, notamment le schtroumpfage, les sociétés écrans et les systèmes de transfert d'argent.

Le schtroumpfage est une technique courante de blanchiment d'argent qui consiste à diviser de grosses sommes d'argent en plus petits montants et à les déposer sur plusieurs comptes bancaires. Il est ainsi plus difficile de remonter jusqu'aux origines criminelles de l'argent.

En outre, les sociétés écrans sont souvent utilisées pour blanchir de l'argent en créant de fausses entreprises et en faisant transiter l'argent par elles.

Un troisième exemple est celui des systèmes de transfert d'argent, qui consistent à utiliser des virements électroniques ou d'autres moyens pour déplacer l'argent dans le monde entier, ce qui rend son suivi difficile.

Ce ne sont là que quelques exemples de la manière dont le blanchiment d'argent peut être réalisé. Il existe de nombreuses variantes du blanchiment d'argent, et de nouvelles méthodes sont développées en permanence. Avec l'évolution constante de la technologie, il devient de plus en plus difficile de détecter et de prévenir le blanchiment d'argent à l'échelle mondiale.

Comment prévenir le blanchiment d'argent ?

Le blanchiment d'argent est un crime grave qui peut avoir des effets dévastateurs tant pour les particuliers que pour les entreprises. Cependant, il existe un certain nombre de moyens de prévenir le blanchiment d'argent, par le biais de lois anti-blanchiment d'argent, qui ont été établies pour la première fois par la création du Groupe d'action financière.

Les mesures préventives peuvent inclure des politiques de connaissance du client (KYC), des programmes de conformité et des rapports d'activités suspectes (SAR - Suspicious activity reports).

Les politiques de connaissance du client exigent que les entreprises vérifient l'identité de leurs clients et suivent leur activité financière. Les programmes de conformité aident les entreprises à identifier et à signaler toute activité suspecte, et les rapports d'activités suspectes sont déposés auprès des services de police lorsqu'une entreprise soupçonne un blanchiment d'argent.

En outre, le blanchiment d'argent peut également être combattu par le gel et la confiscation des actifs, ainsi que par la poursuite en justice de ceux qui s'y livrent.

En suivant ces mesures préventives, les entreprises peuvent contribuer à la lutte contre le blanchiment d'argent.