Usurpation

Qu’est-ce que l’usurpation d’identité ?

L’usurpation d’identité consiste pour une personne à obtenir l’identité d’une autre personne, c’est-à-dire des informations personnelles dans l’intention de les utiliser pour commettre une fraude, généralement à des fins de profit économique.   

L’escroc se sert de l’identité volée pour créer de nouveaux comptes ou en modifier des existants sous l’identité qui est désormais usurpée.  

Toutes les informations personnelles sensibles peuvent être concernées, car la personne qui commet le délit aura potentiellement accès à tout un tas de ressources liées à l’identité volée. Ces informations peuvent ensuite être utilisées pour créer des comptes dans des domaines tels que la santé, les banques, les plateformes d’échanges financiers, les assurances, les jeux-vidéos, etc.  

Tout ce qui peut bénéficier aux voleurs d’identité, est à saisir une fois que les données personnelles ont été volées.  

Quels sont les différents types d’usurpation d’identité ?

Il existe de nombreux types de vol et d’usurpation d’identité, chacun présentant des difficultés qui lui sont propres. Les types d’usurpation d’identité les plus courantes sont :  

• Bancaire et Financier : Le type le plus connu, c’est lorsqu’un voleur a accès à vos comptes et à vos cartes de crédit et les utilise pour effectuer des dépenses non autorisées.  
• Médical et à l’assurance : L’usurpation d’identité se produit lorsqu’une personne utilise les informations d’assurance d’une autre personne pour recevoir des soins ou des services médicaux.  
• Fiscale : L’usurpation d’identité fiscale se produit lorsqu’une personne utilise les informations personnelles d’une autre personne pour remplir une fausse déclaration de revenus et demander un remboursement. Les voleurs d’identité peuvent également demander des prestations gouvernementales telles que des aides ou des coupons alimentaires.  
• Synthétique : L’usurpation d’identité synthétique est un type d’usurpation d’identité où un criminel combine des informations d’identité réelles avec des informations fausses afin de créer une nouvelle identité. Cette nouvelle identité est ensuite utilisée pour ouvrir de nouveaux comptes et effectuer des achats frauduleux.  
• Criminel : On parle d’usurpation d’identité criminel lorsqu’une personne se fait passer pour quelqu’un d’autre afin d’éviter une arrestation, un mandat ou une vérification des antécédents.   

Pourquoi les fraudeurs pratiquent-ils l’usurpation d’identité

Quel est l’intérêt d’usurper une identité? Globalement le fraudeur peut faire porter la responsabilité de ses actes à la personne dont il a usurpé l’identité. En vrac, il peut :  

• Ouvrir un compte bancaire et obtenir des prêts qu’il n’aura pas à rembourser.  
• Conduire avec l’immatriculation d’un véhicule du même type et ne pas payer d’amendes pour les infractions au code de la route.  
• Retirer de l’argent du compte bancaire de la victime  
• Prétendre avoir les mêmes qualifications et diplômes que la victime  
• Se marier avec quelqu’un et avoir des enfants sans en assumer la responsabilité.  
• Bénéficier des paiements de créances destinés au véritable détenteur de documents (pension, prestations, etc.).  
• Ouvrir des lignes téléphoniques et ne jamais payer les appels. 

Comment se produit l’usurpation d’identité ?

Le vol de vos informations personnelles peut se produire de nombreuses façons, y compris via des méthodes traditionnelles comme le vol de votre portefeuille, la copie de votre carte de crédit ou le vol de votre courrier.  

Cependant, aujourd’hui, la fraude d’identité numérique est plus courante, avec une dématérialisation qui se généralise notamment depuis la pandémie, ainsi qu’une utilisation assidue des réseaux sociaux. Le vol des informations personnelles peut se produire en ligne par le biais d’escroqueries par hameçonnage (phishing), de téléchargement de logiciels malveillants qui volent des informations, de l’utilisation de réseaux sans fil non sécurisés, de partage de mots de passe ou du vol d’informations à la suite d’une fuite de données d’une entreprise.  

Quels sont les exemples d’usurpation d’identité ?

La fraude à l’identité peut prendre de nombreuses formes, détaillés ci-dessus. Voici quelques exemples d’usurpation d’identité :

• Voler la carte d’identité d’une personne afin d’ouvrir de nouveaux comptes ou lignes de crédit en son nom.
• Effectuer des dépenses frauduleuses sur un compte existant.
• Se faire passer pour quelqu’un d’autre afin d’obtenir des informations sensibles, telles que des dossiers médicaux ou des états financiers.
• Remplir une fausse déclaration de revenus au nom d’une autre personne afin de recevoir un remboursement.

L’usurpation d’identité peut causer non seulement des dommages financiers importants, tels que la détérioration des notes de crédit, mais aussi un stress émotionnel, et il est donc important de connaître les différentes façons dont elle peut se produire. En comprenant comment le vol d’identité se produit, une personne peut mieux se protéger, elle et sa famille, pour éviter d’en être victimes.

Qui est concerné par l’usurpation d’identité

L’usurpation d’identité n’est pas l’affaire de quelques personnes. C’est un problème majeur dans le monde entier, et chacun peut être concerné, particulièrement en Europe, où une personne sur cinq a déjà été victime d’une usurpation d’identité au cours des deux dernières années… De plus, dans un monde toujours davantage numérisé, les identités sont plus facilement dérobées. On compte une nouvelle victime d’usurpation d’identité toutes les deux secondes.

Selon le Département de Justice des États-Unis, l’usurpation d’identité a affecté 26 millions de personnes aux États-Unis en 2016, pour un coût total de 17,5 milliards de dollars.

Les enfants sont aussi des cibles de choix. Les enfants sont des cibles plus faciles car ils n’ont pas autant d’informations associées à leur nom et n’ont généralement pas de moyen de se rendre compte que leur identité a été volée.

Quelles industries sont touchées par le vol d’identité ?

La liste peut être assez longue en ce qui concerne l’usurpation d’identité, car une fois les données personnelles d’identité, les voleurs ont accès à presque tout. Voici quelques-unes des industries qui sont le plus touchées par le vol d’identité.

• Institutions financières : En premier lieu et de manière évidente, l’industrie bancaire et financière. Les institutions financières sont les plus durement touchées, les usurpations d’identité leur coûtant des milliards de dollars chaque année. En raison de la taille du secteur, de la grande quantité d’informations personnelles disponibles et des accès directs à l’argent, c’est le terrain de jeu favori des criminels.
• Assurance : Les assurances sont également très vulnérables et figurent en bonne place sur la liste des industries touchées par les usurpations d’identité car elles traitent également des transactions financières. De plus, les compagnies d’assurance ont accès à beaucoup de données sur leurs clients et constituent une cible idéale pour les pirates informatiques.
• Jeux vidéos et esports : L’usurpation d’identité dans les jeux vidéos – et le esport – devient également de plus en plus répandue. Selon une étude, plus d’un dixième des joueurs se sont déjà fait voler leur identité. Les pirates peuvent voler non seulement des articles de collection directement dans les jeux, mais aussi les informations d’identification des joueurs, dans le but de créer de faux comptes.
• Voyages/Mobilité : Les secteurs du voyage et du transport constituent un autre secteur où les vols d’identité sont fréquents. Sous le terme générique d' »hospitalité » ou de « mobilité », ce secteur vit une circulation des échanges et des personnes incessante. Des identités peuvent être volées, et des billets ou des réservations peuvent être achetés sous une identité volée ou de nouveaux comptes peuvent être ouverts sur des plateformes. La vitesse de circulation des individus au sein de secteur est telle, qu’il devient un secteur intéressant pour les pirates informatiques et les voleurs d’identité.
• Crypto : Avec un niveau d’adoption en croissance constante, les crypto-monnaies sont devenues plus courantes, suscitant aussi l’intérêt des fraudeurs. D’énormes quantités d’argent sont transférées dans le monde entier et les voleurs d’identité et les fraudeurs cherchent des failles dans le système afin de créer de nouveaux comptes ou d’utiliser des identités volées pour prendre le contrôle de comptes existants et vider les portefeuilles. Une réglementation plus contraignante fait partie des mesures de sécurité nécessaires étudiées pour éviter de telles actions frauduleuses.

Comment une entreprise peut-elle prévenir le vol d’identité ?

Avec la mise en place de réglementations obligeant les entreprises à demander davantage de données KYC (Know Your Customer – Connaissance Client) à leurs clients, les entreprises doivent relever le défi de stocker ces informations en toute sécurité, afin d’éviter toute fuite.

Dans le cas contraire, les procédures d’identification numérique peuvent favoriser l’usurpation d’identité, car elles contiennent de grandes quantités de données personnelles de leurs clients. Les entreprises ont donc une grande responsabilité en ce qui concerne les données de leurs clients.

Afin de prévenir l’usurpation d’identité au sein d’une base de clients, il convient de mettre en place de solides processus KYC ainsi qu’une surveillance et un filtrage LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme). Cela peut être réalisé grâce à des produits tels que AutoIdent, VideoIdent et eID, qui répondent tous aux besoins réglementaires en matière de KYC et sont conformes à la législation AML.

Comment vos clients peuvent-ils prévenir le vol d’identité ?

Malgré les nombreuses façons dont l’identité d’une personne peut être volée, il existe également des moyens de prévenir ce type de vol :

• Avoir un logiciel de sécurité et un anti-virus à jour. Faites attention aux spams et aux escroqueries potentielles. Ne cliquez pas automatiquement sur les liens des emails même lorsqu’ils semblent sûrs. Vérifiez auprès de l’expéditeur ou consultez le site avant de poursuivre.
• Utilisez des mots de passe forts. Ne partagez pas vos mots de passe.
• N’utilisez que des sites Web authentifiés.
• Utilisez un réseau sécurisé.
• Ayez des comptes de médias sociaux sécurisés.

Déclarer un vol d’identité – Que se passe-t-il lorsque votre identité est usurpée ?

Lorsque les données personnelles d’une personne ont été volée, les voleurs utiliseront probablement les informations qu’ils ont recueillies pour commettre des actes frauduleux ou utiliser certaines informations à leur profit, comme accumuler des dettes sous le nom de la personne.

Cela aura un impact majeur sur la vie de la victime. Par conséquent, lorsqu’une personne découvre que son identité a été volée, il est important de le signaler aux autorités compétentes. Il est nécessaire de prendre des mesures immédiates pour minimiser l’impact de cette usurpation.

La première étape d’un plan de redressement consiste à contacter les agences d’évaluation du crédit et à leur demander de placer une alerte à la fraude sur votre dossier. Il sera ainsi plus difficile pour quelqu’un d’ouvrir de nouveaux comptes à votre nom. Vous devez également contacter votre banque ou votre société de cartes de crédit pour les informer de la situation et fermer tous les comptes qui ont été compromis. Enfin, vous devez déposer un rapport de police pour qu’il y ait une trace officielle du délit. En prenant des mesures rapides, vous pouvez contribuer à minimiser les dommages causés par l’usurpation d’identité et à vous protéger dans le futur.

Quelle est la peine encourue en cas de vol d’identité ?

L’usurpation d’identité est une infraction grave qui peut avoir des conséquences à long terme. Si une personne est reconnue coupable d’usurpation d’identité, elle peut se voir infliger des amendes, une

peine de prison et un casier judiciaire, et être tenue de dédommager la victime pour ses pertes financières. Toutefois, la sanction varie en fonction de la gravité des faits et de la juridiction dans laquelle la personne est condamnée.

La recrudescence des vols d’identité accroît le besoin de vérification d’identité

Depuis la pandémie de COVID, on assiste à une augmentation du risque d’usurpation d’identité au niveau mondial. Alors que l’usurpation d’identité touche des millions de personnes dans le monde, entraînant des pertes de plusieurs trillions de dollars, les entreprises ont pris conscience de l’extrême nécessité et de l’utilité de la vérification de l’identité numérique. Par conséquent, une Vérification KYC est essentielle pour les entreprises afin qu’elles sachent avec qui elles travaillent.

Qu’il s’agisse simplement de prouver l’identité d’une personne en lui demandant de prendre une photo de sa carte d’identité, de prouver son identité par vidéo ou même via la technologie NFC, la vérification numérique de l’identité est capitale et peut contribuer à réduire les cas croissants d’usurpation d’identité.

Dans l’ensemble, quel que soit le secteur d’activité, les données personnelles sont à portée de main et aucun secteur n’est à l’abri du vol d’identité. Néanmoins, certaines industries ont plus de potentiel de profit et sont donc plus sensibles que d’autres, il est donc important de prendre des précautions afin de prévenir l’usurpation d’identité.