Services Financiers • Europe
TF Bank, fondée en Suède en 1987, est une banque en ligne européenne qui se distingue par des services simples et accessibles. En Allemagne, elle propose la TF Mastercard Gold sans frais, ainsi que des solutions d’épargne allant du compte à terme au livret à accès immédiat.
Fondée en 1987
500 employés
Environ 400 000 clients à travers l’Europe
Avec IDnow depuis 2020
TF Bank devient le n°1 des fournisseurs de cartes de crédit en Allemagne grâce à IDnow
Temps de lecture - 6 minutes
En s’appuyant sur la solution d’IDnow, TF Bank a digitalisé son processus d’onboarding et éliminé les vérifications manuelles. Résultat : des équipes soulagées, une expérience client simplifiée, et une infrastructure agile capable de soutenir son expansion en Europe.
Défis
Avant son partenariat avec IDnow, TF Bank utilisait un processus de vérification client fragmenté et principalement manuel, ce qui pouvait prendre jusqu’à 7 jours. Au départ, la banque se contentait d’utiliser le module de capture et de vérification documentaire d’AutoIdent, la solution de vérification d’identité automatisée d’IDnow. Cependant, notre collaboration a évolué au fil du temps, TF Bank ajoutant progressivement de nouvelles fonctionnalités pour améliorer le taux de conversion et réduire les délais d’onboarding.
Le processus d’émission de cartes de crédit comprenait :
- La soumission manuelle des documents via l’application
- La demande de selfies des clients pour vérification
- La comparaison manuelle entre le selfie et le document d’identité
- L’envoi de contrats par e-mail et les relances pour signatures
- La gestion de processus fortement réglementés sans automatisation
Ces étapes entraînaient des inefficiences opérationnelles, une surcharge pour les équipes et une expérience client peu optimale.
Pourquoi IDnow
TF Bank a choisi IDnow pour plusieurs raisons clés :
- Une expertise éprouvée en déploiements à grande échelle en Europe
- Des parcours de vérification flexibles, alliant automatisation et révision manuelle selon les besoins
- Une prévention des fraudes reconnue, pour protéger TF Bank contre les menaces émergentes
- Une conformité réglementaire avancée, incluant eIDAS 2.0, AMLD6, etc.
- Une signature électronique intégrée et conforme grâce au partenariat QTSP d’IDnow
Solution
Grâce à une gestion proactive du compte, IDnow a identifié une opportunité d’optimiser le processus d’émission de cartes de crédit en intégrant des contrôles biométriques automatisés et une signature électronique qualifiée (QES) instantanée, garantissant ainsi une expérience fluide et conforme aux normes eIDAS.
La nouvelle solution comprend :
- La capture biométrique de l’utilisateur
- La comparaison avec la photo du document d’identité
- La génération d'une signature électronique qualifiée pour les contrats à distance
- L’automatisation complète du parcours d’identification
« Grâce à IDnow, nous sommes devenus leaders sur notre marché. Nous proposons à nos clients une vérification d’identité et une décision de crédit en temps réel. »
Julian Grötzbach, Responsable de l’expansion cartes de crédit, TF Bank
Résultats
Grâce à l’automatisation, TF Bank a pu :
- Réduire considérablement la charge manuelle
- Améliorer l’expérience utilisateur
- Permettre des décisions de crédit en temps réel
- Activer l’utilisation immédiate des cartes de crédit
Résultat : une augmentation de 10 % du taux de conversion entre la demande et l’activation des cartes.
Architecture & parcours client
TF Bank a intégré AutoIdent QES via une API pour garantir un échange de données sécurisé et évolutif. Le parcours client se déroule de la manière suivante :
- Le client télécharge l’application IDnow ou continue directement dans son navigateur mobile.
- Il suit le processus d’identification, incluant la signature du contrat.
- Une fois vérifié, TF Bank émet la carte.
Durée totale : entre 2 et 5 minutes, parfois seulement 30 secondes.
Expansion
Fort de son succès en Allemagne, TF Bank a étendu l’utilisation d'AutoIdent QES à l'Autriche, puis à l'Italie.
IDnow accompagne également TF Bank dans le lancement de services innovants, tels que les dépôts instantanés, ainsi que dans sa collaboration avec Avarda, sa filiale spécialisée dans les paiements flexibles (paiements en plusieurs fois et Buy Now, Pay Later – BNPL).
Prévention des fraudes
AutoIdent QES d’IDnow met en place plusieurs niveaux de contrôle pour garantir la sécurité :
- Analyse documentaire de base : validité, âge, MRZ
- Analyse documentaire avancée : comparaison VIZ vs MRZ, recto-verso
- Vérification de sécurité : hologrammes, éléments visibles/UV
- Vérification avancée de la puce électronique
« Je recommande IDnow pour de nombreuses raisons : la collaboration est fluide et agréable, la technologie est très avancée, la mise en œuvre est rapide et, surtout, le tout reste très rentable. »
Julian Grötzbach, Responsable de l’expansion cartes de crédit, TF Bank
Conformité réglementaire
La solution IDnow permet à TF Bank de respecter plusieurs exigences réglementaires clés :
- AMLD6 (directive sur la lutte contre le blanchiment d'argent)
- La loi allemande sur le blanchiment d’argent (GwG)
- Le RGPD (réglementation sur la protection des données personnelles)
- Le règlement DORA (résilience opérationnelle numérique)
- Les exigences de BaFin (supervision bancaire allemande)
Support technique
TF Bank bénéficie d'un support technique complet, incluant :
- Un Customer Success Manager (CSM) dédié
- Un Account Manager (AM) dédié Un accès direct au système de tickets IDnow
- Des tableaux de bord personnalisés pour suivre les performances et volumes
Vers l’avenir
TF Bank poursuit son engagement en faveur de l'innovation. Elle a remplacé son ancien QTSP par celui d'IDnow, ce qui a permis de supprimer le besoin d'OTP par SMS. De plus, TF Bank se prépare à une intégration SDK prévue pour 2025. Cette nouvelle fonctionnalité permettra de réaliser l'identification directement dans l'application TF Bank, sans redirection externe.
