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Lernen Sie IDnow kennen
Gesichter in vertrauenswürdige Identitäten verwandeln.
Für die meisten Inhaber kleiner und mittlerer Unternehmen war die Kreditaufnahme bisher mit viel Papierkram, Bürokratie, Filialbesuchen und tagelangem Warten verbunden. Teylor hat es sich zum Ziel gesetzt, das zu ändern. Dabei hat sich die Identitätsprüfung als einer der entscheidenden, zunächst unterschätzten Bausteine des gesamten Prozesses erwiesen.
Die Finanzierung von KMU gehörte lange zu den letzten Bastionen des analogen Bankwesens. Dokumentenstapel, handschriftliche Unterschriften und Bearbeitungszeiten von mehreren Wochen galten schlicht als unvermeidliche Realität. Teylor, Europas führende Kreditplattform für kleine und mittlere Unternehmen, wollte dies nicht länger hinnehmen.
Durch den Aufbau einer vollständig digitalen Prozesskette – von der Bonitäts- und Identitätsprüfung bis hin zur rechtsverbindlichen Vertragsunterzeichnung – hat das Unternehmen die Bearbeitungszeit von Wochen auf unter zwei Werktage reduziert. Wir haben mit Andre Cordesmeyer, Chief Commercial Officer bei Teylor, über den konkreten Ablauf und die gewonnenen Erkenntnisse gesprochen.
Zur Person
Andre Cordesmeyer ist als Chief Commercial Officer bei Teylor tätig und verantwortet sämtliche Kreditvergabeaktivitäten der Teylor-Gruppe. Er verfügt über mehr als acht Jahre Erfahrung im B2B-Vertrieb und in der Geschäftsentwicklung mit den Schwerpunkten Direktvertrieb und Aufbau leistungsstarker Vertriebsteams. Vor seinem Einstieg bei Teylor leitete er die Vertriebsentwicklung von LIQUI MOLY in Nordengland und Schottland. Er hat einen Abschluss in International Business Management und Marketing von der Newcastle University und lebt in Zürich.
KAPITEL 1: Der Onboarding-Prozess
1. Beschreiben Sie bitte den Onboarding-Prozess für KMU von Kreditantrag bis zur Auszahlung der Mittel. Welche Rolle spielt die Identitätsprüfung in diesem Ablauf, und wie ist sie mit der Vertragsunterzeichnung verknüpft?
Unser Ziel ist es, den gesamten Finanzierungsprozess für KMU zu digitalisieren und dabei die strengen regulatorischen Standards im Finanzdienstleistungsbereich zu erfüllen. Unsere Vision war es, einen reibungslosen Antragsprozess zu schaffen, der in nur wenigen Minuten abgeschlossen werden kann und den Kunden sofortige Entscheidungen liefert.
In der Regel füllt ein KMU-Kunde zunächst einen digitalen Kreditantrag aus. Mithilfe von künstlicher Intelligenz und anderen Technologien kann Teylor die Bonität des Kunden innerhalb von Millisekunden bewerten und ihm sofort ein Kreditangebot unterbreiten. Entscheidet sich der Kunde für die Fortsetzung des Verfahrens, muss er im nächsten Schritt die erforderlichen Unternehmensunterlagen über unser Kundenportal hochladen. Teil dieses Prozesses ist eine Identitätsprüfung durch den bevollmächtigten Unternehmensvertreter. Hierzu führt der Unternehmensvertreter einen kurzen, sicheren Videoanruf über IDnow durch, um seine Identität zu bestätigen. Anschließend wird sofort eine Entscheidung getroffen.
Nach erfolgreicher Identitätsprüfung kann der Kreditnehmer direkt den Kreditvertrag unterzeichnen. Der gesamte Prozess von der Antragstellung bis zur Auszahlung sollte nicht länger als ein bis zwei Werktage dauern.
KAPITEL 2: Vertrauen & Sicherheit
2. KMU-Kreditnehmer treffen eine bedeutende finanzielle Entscheidung. Welchen Einfluss hat die Anwesenheit eines Live-Ident-Spezialisten während der Videoverifizierung auf die Wahrnehmung von Teylor als Kreditgeber durch die Kreditnehmer?
Für viele Unternehmer gehört die Finanzierung zu den wichtigsten Entscheidungen überhaupt. Eine schnelle Finanzierung kann beispielsweise dafür sorgen, dass ein kritisches Projekt rechtzeitig realisiert wird, ein neues Lager zur Kapazitätserweiterung gebaut werden kann oder ein Go-to-Market-Plan umgesetzt wird. Im Extremfall kann sie sogar eine Insolvenz abwenden. Geschäftskunden erwarten digitale Effizienz, legen aber ebenso Wert auf Verlässlichkeit und Transparenz.
Die Anwesenheit eines geschulten Betrugs- und Identitätsprüfspezialisten während der Videoidentifikation vermittelt die Gewissheit, dass die Prüfung sicher und professionell durchgeführt wird. Antragsteller erhalten zudem bei Fragen oder Schwierigkeiten mit ihren Ausweisdokumenten unmittelbar Unterstützung.
Anstatt sich einem anonymen, automatisierten Prozess ausgesetzt zu fühlen, erleben Kunden eine sichere digitale Interaktion, die von einem echten Menschen begleitet wird. Wir sind überzeugt, dass dies das Vertrauen stärkt – insbesondere bei Erstkreditnehmern oder Unternehmen, die eine bedeutende Finanzierungstransaktion zum ersten Mal online abwickeln.
3. KMU-Inhaber haben häufig andere Erwartungen an den Datenschutz und die Datensicherheit als Privatkunden. Wie werden spezifische Sicherheits- und Datenschutzanforderungen durch die Video-Identifikation und/oder die sofortige Wiederverifizierung adressiert?
Geschäftskunden erwarten Effizienz und Rechtskonformität. Sie möchten sicher sein, dass sensible persönliche und unternehmensbezogene Daten sicher und im Einklang mit den geltenden Vorschriften verarbeitet werden.
Die Video-Identifikation von IDnow unterstützt dies durch einen regulierten Identitätsprüfprozess, der die KYC-Anforderungen erfüllt und gleichzeitig das Risiko von Identitätsbetrug reduziert. Die qualifizierte elektronische Signatur (QES) ermöglicht die rechtlich anerkannte digitale Unterzeichnung von Finanzierungsverträgen – ohne papierbasierte Prozesse und ohne Abstriche bei der Rechtskonformität.
Durch die Kombination aus sicherer Identitätsprüfung, sofortiger Wiederverifizierung und qualifizierter Signatur wissen Kunden: Ihre Identität wird nur einmal geprüft, ihr Vertrag ist rechtsverbindlich, und der gesamte Prozess bleibt vollständig digital und rechtskonform – dokumentiert in einem einzigen, lückenlosen Audit-Trail.
KAPITEL 3: Betrieb & Praxis
4. Die sofortige Wiederverifizierung von IDnow ermöglicht die direkte Erstellung einer qualifizierten Signatur aus den verifizierten Identitätsdaten. Wie hat sich Ihr Prozess im Vergleich zur Nutzung separater Tools für Identitätsprüfung und Signatur verändert? Welche Auswirkungen hatte das auf die Geschwindigkeit und das Kundenerlebnis?
Die Zusammenführung von Identitätsprüfung und qualifizierter Signatur in einem einzigen Workflow reduziert unnötige Übergaben zwischen Systemen.
Anstatt Kunden aufzufordern, zunächst die Identitätsprüfung abzuschließen und dann einen separaten Signaturprozess zu starten, fließen die verifizierten Identitätsdaten direkt in den Signaturschritt ein. Das schafft eine nahtlosere Erfahrung für Kreditnehmer und vereinfacht gleichzeitig die operativen Abläufe für unsere Teams.
Aus Kundensicht werden Klicks reduziert, doppelte Schritte vermieden und Unklarheiten minimiert. Operativ sinkt zudem die Wahrscheinlichkeit abgebrochener Anträge, die durch den Wechsel zwischen verschiedenen Anbietern oder Prozessen entstehen.
Unser Ziel war es nie, die Geschwindigkeit auf Kosten der Sicherheit zu maximieren. Stattdessen nutzen wir Technologie, um unnötige manuelle Schritte zu eliminieren und gleichzeitig sicherzustellen, dass Identitätsprüfung, Compliance und Vertragsabschluss robust und rechtskonform bleiben.
Die Nutzung eines einzigen Anbieters für Identitätsprüfung und Signatur senkt die Wahrscheinlichkeit, dass Anträge aufgrund des Wechsels zwischen verschiedenen Anbietern abgebrochen werden.
Andre Cordesmeyer, Chief Commercial Officer, Teylor
5. Bei vielen KMU-Krediten ist die Verifizierung oder Unterzeichnung durch mehrere Personen erforderlich. Wie koordinieren Sie das heute – sequenziell, parallel oder anders? Was war die größte Herausforderung bei der Steuerung solcher Mehrparteienprozesse?
Der genaue Ablauf hängt von den Vertretungsregelungen des kreditnehmenden Unternehmens ab.
Sofern die rechtlichen Rahmenbedingungen es erlauben, können mehrere bevollmächtigte Vertreter ihre Verifizierungs- und Signaturschritte unabhängig voneinander abschließen. In anderen Fällen müssen die Unterschriften einer bestimmten Reihenfolge folgen, die sich aus den Zeichnungsberechtigungen des Unternehmens ergibt.
Die größte operative Herausforderung liegt dabei meist nicht in der Technologie selbst, sondern in der Koordination der Verfügbarkeit mehrerer Entscheidungsträger und der Sicherstellung, dass alle erforderlichen Verifizierungs- und Signaturschritte abgeschlossen werden, ohne den Finanzierungsprozess zu verzögern.
6. Wie lange benötigt ein typischer KMU-Antragsteller, um den gesamten Verifizierungs- und Signaturprozess abzuschließen? Nutzen die Kunden überwiegend Mobilgeräte, Desktop-Computer oder wechseln sie zwischen den Geräten?
Wenn ein Kreditnehmer alle erforderlichen Dokumente griffbereit hat, sollte der gesamte Prozess nicht mehr als wenige Minuten in Anspruch nehmen. Unser Ziel ist es, den gesamten Finanzierungsprozess von der Antragstellung bis zur Kreditauszahlung in weniger als zwei Werktagen abzuschließen.
In der Praxis schließen viele KMU-Kunden ihren gesamten Finanzierungsantrag auf einem einzigen Gerät ab, meist einem Smartphone oder Laptop, über das sie Zugang zu den Unternehmensunterlagen haben. Die Identitätsprüfung erfolgt über die Kamera des Geräts.
Einige Kunden wechseln auch zwischen Geräten, beispielsweise wenn ihr Computer keine Kamera hat. Eine nahtlose, geräteübergreifende Erfahrung ist daher wichtig, damit Kunden die Journey auf dem Gerät abschließen können, das in der jeweiligen Phase am praktischsten ist.
KAPITEL 4: Wie geht es weiter?
7. Expansion in neue Märkte: Welche strategischen Schwerpunkte sind Ihnen wichtig – regulatorische Anforderungen, operative Aufstellung oder andere Faktoren?
Teylor ist ein länder- und produktübergreifendes Unternehmen. Es muss unterschiedliche operative und regulatorische Anforderungen in verschiedenen Jurisdiktionen in Einklang bringen. Auch wenn die Regulierung in Europa zunehmend harmonisiert wird, unterscheiden sich die nationalen Vorschriften nach wie vor voneinander. Das hat konkrete Auswirkungen auf Prozesse wie das Onboarding und die Identitätsprüfung. Mit unserer weiteren Expansion in Europa werden zusätzliche regulatorische Anforderungen an Bedeutung gewinnen. Deshalb ist ein Partner wie IDnow für uns von entscheidender Bedeutung. IDnow verfügt über ausgeprägte internationale Expertise und die Fähigkeit, unsere Identifizierungsanforderungen grenzüberschreitend zu erfüllen.
Deshalb ist es für uns von entscheidender Bedeutung, einen Partner wie IDnow zu haben, der über fundierte internationale Fachkompetenz verfügt und in der Lage ist, unseren Bedarf im Bereich der Identitätsprüfung grenzüberschreitend zu decken.
Andre Cordesmeyer, Chief Commercial Officer, Teylor,
8. Wenn Sie auf Ihre Erfahrungen mit der Video-Identifikation und der sofortigen Wiederverifizierung von IDnow zurückblicken: Was hat für Ihr Unternehmen und Ihre Kunden den größten Unterschied gemacht? Welchen Mehrwert haben Sie nicht erwartet oder anfangs unterschätzt?
Einer der größten Vorteile war die Möglichkeit, Kunden eine wirklich durchgängige digitale Strecke anzubieten – von der Antragstellung über die Identitätsprüfung bis zur rechtskonformen Vertragsunterzeichnung – ohne unnötige Unterbrechungen.
Anfangs lag unser Fokus auf Compliance und operativer Effizienz. Im Laufe der Zeit haben wir jedoch festgestellt, wie sehr Kunden Einfachheit schätzen. Prozessunterbrechungen zu reduzieren, doppelte Dateneingaben zu vermeiden und es Kreditnehmern zu ermöglichen, wichtige Finanzierungsschritte in einer einzigen digitalen Strecke abzuschließen, hat spürbare Auswirkungen auf die Kundenzufriedenheit und die interne Effizienz.
Die zentrale Anforderung ist Compliance – das stand für uns von Anfang an im Vordergrund. Die zweite Priorität ist ein reibungsloser Onboarding-Prozess für Kunden. In einer digitalen Welt reicht es nicht aus, “einfach nur” digital zu sein. Man muss es den Kunden so einfach wie möglich machen.
Die Infrastruktur hinter dem Versprechen
Schnelligkeit lässt sich leicht versprechen. Sie zu liefern, ist jedoch weit schwieriger, da jeder Schritt einer Kreditstrecke – von der Bonitätsprüfung über die Compliance bis hin zur Identitätsprüfung und Vertragsunterzeichnung – den Anforderungen des regulierten Finanzdienstleistungssektors genügen muss.
Teylors Geschichte macht deutlich: Die zweitägige Bearbeitungszeit ist kein Marketingversprechen, das auf Abkürzungen beruht. Sie ist das Ergebnis der gezielten Verknüpfung der richtigen Technologien an den richtigen Punkten der Prozesskette, sodass nichts gestoppt, neu gestartet oder wiederholt werden muss. Die Identitätsprüfung ist kein Hindernis, das Kunden überwinden müssen, sondern ein zentrales Element, das einen komplexen Prozess zugänglicher macht.
Für KMU-Inhaber, die jahrelang mit langsamen und papierlastigen Kreditprozessen konfrontiert waren, ist diese Kontinuität keine Kleinigkeit. Sie bedeutet den Unterschied zwischen einem Prozess, der ihre Zeit respektiert, und einem, der das nicht tut.
Bei der weiteren internationalen Expansion von Teylor bleiben die Grundprinzipien dieselben: Compliance ist nicht verhandelbar, Reibungsverluste lassen sich jedoch stets weiter reduzieren. In einem Markt, in dem Vertrauen alles ist, erweist sich die Fähigkeit, Kreditnehmern eine schnelle, transparente und vollständig digitale Erfahrung zu bieten, die durch einen echten Menschen im entscheidenden Moment unterstützt wird, als Wettbewerbsvorteil, der sich mit der Zeit verstärkt.
Bereit, die Kreditvergabe zu beschleunigen? Erfahren Sie, wie IDnow Kreditgebern dabei hilft, Kreditnehmer zu überprüfen und Verträge digital zu unterzeichnen.
Von
Nikita Rybová
Customer & Product Marketing Manager bei IDnow
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