Die Identitätslücke: Einheitslösungen funktionieren nicht. Warum Ihre EUDI-Wallet-Integration nicht jeden ansprechen muss…

Auf einen Blick:

• 26 % der Verbraucher bevorzugen die persönliche Identifizierung in der Filiale — das ist die meistgewählte Onboarding-Methode, noch vor digitalen Wallets (14 %).
• EUDI-Wallets sind bereits die zweitbeliebteste Onboarding-Methode — obwohl 52 % der deutschen Verbraucher noch nie von ihr gehört haben.
• 11 % der Verbraucher würden ein Bankkonto unter keinen Umständen online eröffnen.
• Die einzige langfristig tragfähige Strategie unterstützt alle Identifizierungsmethoden über eine einzige Orchestrierungsschicht — und leitet jeden Kunden zur für ihn geeigneten Methode weiter.

In den ersten beiden Teilen von „Die Identitätslücke” haben wir untersucht, warum 48 % der Verbraucher den Identifizierungsprozess abbrechen und warum die selektive Datenweitergabe der wirkungsvollste Treiber für die Akzeptanz in unserem Datensatz ist. Im abschließenden Teil dieser Reihe widmen wir uns der praktischen Frage: Wie lässt sich eine Integrationsstrategie aufbauen, die für die gesamte Kundenbasis funktioniert?

Die EUDI Wallet wurde konzipiert, um die Identitätsprüfung schneller, sicherer und portabler zu machen. Es liegt nahe anzunehmen, dass sie bestehende Identifizierungsinfrastrukturen langfristig ablösen wird. Diese Annahme greift jedoch zu kurz — und das zeigen unsere Daten deutlich. Banken, die ihre Integrationsstrategie auf dieser Prämisse aufbauen, werden feststellen, dass ihre Compliance-Lösung nur für einen Teil ihrer Kunden funktioniert und bei den übrigen zu Konversionsverlusten führt.

Der IDnow EUDI-Wallet-Verbraucherstudie zeichnet das Bild einer Kundenbasis, deren Onboarding-Präferenzen weit fragmentierter sind, als die meisten Strategien zur digitalen Transformation berücksichtigen. Die Daten beschreiben keinen Markt, der sich einheitlich in Richtung Wallet-nativer Identifizierung bewegt. Sie beschreiben einen Markt, der von Finanzinstituten verlangt, alle Methoden gleichzeitig anzubieten — und der diejenigen benachteiligen wird, die dazu nicht in der Lage sind.

EUDI-Wallet-Verbraucherstudie

Was 1000 deutsche Verbraucher wirklich über die EUDI-Wallet denken – und was das für Banken, Telekommunikationsunternehmen, Behörden und alle Organisationen bedeutet, die die Vertrauensinfrastruktur der digitalen Identität aufbauen.

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Wie Verbraucher heute ein Bankkonto eröffnen möchten

Auf die Frage, welche Identifizierungsmethode sie bei der Kontoeröffnung bevorzugen würden, fielen die Antworten alles andere als einheitlich aus:

• 26 % bevorzugen die persönliche Identifizierung in der Filiale
• 13 % bevorzugen eine digitale Identitäts-Wallet
• 16 % bevorzugen das Auslesen des NFC-Chips
• 10 % bevorzugen das Hochladen eines Dokuments mit Selfie-Abgleich
• 13 % bevorzugen einen Videoanruf mit einem menschlichen Agenten
• 11 % würden ein Bankkonto grundsätzlich nicht online eröffnen

Lesen Sie diese Zahlen noch einmal.

Die meistgewählte Onboarding-Methode ist nach wie vor die Filiale. Bemerkenswert ist, dass EUDI Wallets bereits die drittbeliebteste Option sind — obwohl 48 % der Befragten noch nie von der ihr gehört haben. Das zeigt: Das Konzept findet Anklang, noch bevor das Produkt überhaupt eingeführt wurde. Ebenso bedeutsam ist die Tatsache, dass 11 % der Verbraucher den Prozess unter keinen Umständen online abschließen würden. Das sollte als deutliches Signal verstanden werden: Der Markt ist nicht bereit, bestehende Identifizierungsmethoden aufzugeben.

Alter ist [k]eine Zahl

Bei den Verbrauchern der Generation Z (18–29 Jahre) dominieren digital-affine Präferenzen — das Bild ist jedoch differenzierter als erwartet. Zwar bevorzugen sie am häufigsten Wallet-basiertes und NFC-basiertes Onboarding und suchen am seltensten eine Filiale auf. Gleichzeitig weisen sie mit 56 % die höchste Abbruchrate auf — ein Zeichen für geringe Toleranz gegenüber Reibungspunkten, nicht für eine Bindung an eine bestimmte Methode.

Bei den Babyboomern (62–80 Jahre) ist das Bild nahezu umgekehrt: Filialbesuche werden bevorzugt, Online-Prozesse abgelehnt. Ein Viertel der Boomer würde ein Bankkonto grundsätzlich nicht online eröffnen — gegenüber 16 % im Gesamtdurchschnitt. Zudem ist der Bekanntheitsgrad der EUDI Wallet in dieser Altersgruppe mit 30 % der niedrigste aller Segmente.

Die Notwendigkeit, mehrere Identifizierungsmethoden anzubieten, wird auf absehbare Zeit bestehen bleiben. Gleichzeitig muss jede Wallet-Onboarding-Strategie demografische Unterschiede konsequent berücksichtigen. Eine Strategie, die auf Generation Z optimiert ist, kann die Akzeptanz in dieser Gruppe steigern — riskiert aber, einen erheblichen Teil der älteren Kundschaft zu verlieren. Umgekehrt wird eine Bank, die ausschließlich auf Filialbesuche oder Dokumenten-Upload setzt, ihre Boomer-Kunden halten, aber jüngere Zielgruppen verlieren, die schnellere und weniger aufwändige Prozesse erwarten.

Keine dieser Optionen ist langfristig tragfähig. Die einzige erfolgreiche Strategie ist daher eine, die alle Methoden intelligent unterstützt — über eine einzige Integrationsschicht wie die IDnow Trust Platform.

Warum die Wallet bereits die drittbeliebteste Methode ist — auch bei denen, die noch nie von ihr gehört haben

Dass 13 % der Verbraucher eine digitale Identitäts-Wallet als bevorzugte Onboarding-Methode wählen würden, obwohl 48 % noch nie von der EUDI Wallet gehört haben, verdient besondere Aufmerksamkeit.

Es zeigt: Das Konzept überzeugt bereits jetzt — noch vor dem Rollout im Dezember 2026. Die Verbraucher verstehen das Wertversprechen: einmalig verifizieren, überall vorzeigen, nur das weitergeben, was für die jeweilige Transaktion erforderlich ist.

Für den Finanzsektor ist das zugleich Chance und Warnsignal.

Die Chance: Wenn die EUDI-Wallet eingeführt wird und der Bekanntheitsgrad steigt, wird die Präferenz für Wallet-basiertes Onboarding mit hoher Wahrscheinlichkeit zunehmen. Die 13 %, die es bereits heute als bevorzugte Identifizierungsmethode angeben, werden voraussichtlich durch einen erheblichen Teil der 48 % ergänzt, die noch nie davon gehört haben.

Das Warnsignal ist ebenso ernst zu nehmen: Dieses Wachstum wird die anderen Methoden nicht verdrängen. Die persönliche Identifizierung in der Filiale bleibt für einen bedeutenden Teil der Kundschaft von Finanzdienstleistern die erste Wahl. Videoanrufe werden von einer relevanten Minderheit bevorzugt. Das NFC-Chip-Auslesen wird wachsen — insbesondere bei der Generation Z — aber keine universelle Verbreitung erreichen.

Die Institutionen, die langfristig bestehen werden, sind nicht diejenigen, die auf eine einzige Methode setzen. Es sind diejenigen, die eine Orchestrierungsschicht bereitstellen, die jeden Kunden zur richtigen Identifizierungsmethode leitet — entsprechend dem für die Transaktion erforderlichen Sicherheitsniveau, ohne Unterbrechung des Prozesses.

Was das Sicherheits-Reibungs-Paradox für das Onboarding-Design bedeutet

Eine Zahl aus dem EUDI-Wallet-Verbraucherstudie stellt die gängige Erzählung der digitalen Transformation in Frage: 42 % der Verbraucher gaben an, mehr Identitätsprüfungen zu bevorzugen, wenn dies mit verbesserter Sicherheit verbunden ist. Fast die Hälfte Ihrer potenziellen Kunden signalisiert damit, dass sie lieber länger warten und sich sicherer fühlen möchten, als schneller voranzukommen und sich exponiert zu fühlen. Diese Präferenz ist über alle Altersgruppen hinweg breit verteilt.

Für das Onboarding-Design bedeutet das: Das Ziel besteht nicht zwingend darin, die Anzahl der Identifizierungsschritte zu minimieren, sondern jeden Schritt verhältnismäßig, nachvollziehbar und vertrauenswürdig zu gestalten. Reibung entsteht durch Identifizierung, die willkürlich, repetitiv oder übermäßig wirkt. Sicherheit entsteht durch Identifizierung, die notwendig, transparent und vertrauenswürdig erscheint. Ersteres treibt Abbrüche. Letzteres schafft die Art von Kundenbeziehung, die den Übergang zur EUDI Wallet — und alles, was danach kommt — übersteht.

Jederzeit alle Kunden erreichen

Die IDnow Trust Platform verbindet sich über eine einzige API nahtlos mit den EUDI Wallets aller EU-Mitgliedstaaten und übernimmt die Komplexität der Integration, der Compliance und der sich weiterentwickelnden Standards — damit Sie sich auf eine vertrauenswürdige Erfahrung für jeden Kunden konzentrieren können. Konkret ermöglicht sie Finanzdienstleistern:

• EUDI-Wallet-Nachweise zu akzeptieren: kryptografische Echtzeit-Verifizierung von PID und Attestierungen in allen EU-Mitgliedstaaten
• eID und NFC-Chip-Auslesen zu unterstützen: für den erheblichen Anteil der Verbraucher, der chipbasierte Identifizierung bevorzugt, sowie für Szenarien mit hohem Sicherheitsniveau, in denen Wallet-Nachweise allein möglicherweise nicht ausreichen
• Dokumentenprüfung und Biometrische Erkennung bereitzustellen: für Kunden, die noch nicht wallet-fähig sind, für grenzüberschreitende Szenarien, in denen die Wallet-Interoperabilität noch reift, sowie für Fallback-Fälle, die jede Integration erfordert
• Videogestütztes Onboarding anzubieten: für die 10 %, die eine menschlich begleitete Identifizierung bevorzugen, für hochwertige Transaktionen, die ein erhöhtes Sicherheitsniveau erfordern, sowie für Kundensegmente, bei denen ein rein digitales Onboarding nicht geeignet ist
• Intelligent zwischen Methoden zu steuern: basierend auf Gerät, Standort, den Sicherheitsanforderungen der Transaktion und den Präferenzen des Kunden — ohne dass der Kunde die zugrundeliegende Logik verstehen muss

IDnow ist unabhängig auf den höchsten Vertrauensniveaus gemäß eIDAS 2.0 zertifiziert, nimmt aktiv an nationalen Pilotprojekten in Frankreich, Deutschland und auf Ebene der Europäischen Kommission teil und verfügt über das regulatorische Know-how, um Ihre Integration bis Dezember 2027 und darüber hinaus aktuell zu halten.

Warum es sich lohnt, jetzt zu handeln

Institutionen, die frühzeitig ein vollständiges Onboarding-Spektrum aufbauen, werden ihren Kunden eine spürbar bessere Erfahrung bieten als diejenigen, die die EUDI Wallet als bloße Pflichtübung behandeln und alles andere unverändert lassen. Sie werden zudem einen Datenvorteil haben. Jede Onboarding-Interaktion, die über eine orchestrierte, intelligente Identifizierungsschicht läuft, liefert wertvolle Signale — über Kundenpräferenzen, über Reibungspunkte im Prozess, über die Konversionsrate einzelner Methoden.

Einheitslösungen funktionieren nicht. Die Banken, die für alle Kunden bauen — nicht nur für die digital-affinen — werden diejenigen sein, denen Verbraucher ihre Identität anvertrauen, wenn die EUDI Wallet kommt. Und Vertrauen, das zeigen die Daten konsistent, ist der einzige Faktor, der Akzeptanz in der Breite ermöglicht.

Damit endet die Reihe „Die Identitätslücke”. Wenn Sie diese Inhalte hilfreich fanden: Der vollständige Report geht noch tiefer — mit Daten aufgeschlüsselt nach Markt, Altersgruppe und Bekanntheitsgrad über alle sieben Kapitel hinweg. Jetzt herunterladen oder die Reihe von Anfang an lesen:

• Die Identitätslücke: Reibungsverluste vs. Konversion. Warum 48 % der Kunden abspringen und was das EUDI-Wallet dagegen tut
• Die Identitätslücke: Datenschutz vs. Compliance. Warum Selektive Offenlegung das stärkste Merkmal der EUDI-Wallet ist

Häufig gestellte Fragen

Von

Jody Houton
Senior PR & Content Manager bei IDnow
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