Dans un monde de plus en plus automatisé, offrez à vos clients l’expérience en face à face qu’ils méritent avec la vérification d’identité vidéo, guidée par un expert.
La technologie, et l’internet en particulier, a offert aux consommateurs une commodité incroyable, en leur permettant d’accéder à des services 24h/24 et 7j/7. Malheureusement, elle a également permis aux criminels de commettre des fraudes avec une facilité déconcertante et à un niveau sans précédent.
En 2020, le montant de la fraude bancaire en France a atteint environ 525 millions d’euros, allant de la prise de contrôle de compte au blanchiment d’argent. C’est pour cette raison, et bien d’autres, qu’il est primordial de vérifier l’identité des clients en tant que mesure préventive contre la fraude.
À mesure que les entreprises se développent et que la nécessité d’accueillir de nouveaux clients augmente, de nombreuses banques ont adopté des solutions de vérification d’identité automatisées et assistées par l’IA. Dans certaines circonstances à haut risque, cependant, l’importance de la supervision humaine ne peut être sous-estimée.
Alors que les agences bancaires ferment (un tier des agences bancaires menacent de fermer d’ici cinq ans), de nombreuses banques commencent à chercher des alternatives aux vérifications automatiques et se tournent vers des solutions de vérification d’identité guidées par des experts.
Compte tenu des réglementations de plus en plus strictes, il est plus important que jamais de s’assurer que les banques font tout ce qui est en leur pouvoir pour protéger leurs clients contre la fraude.
Notre solution VideoIdent Flex, spécialement conçue pour améliorer le taux de conversion, réduire les tentatives de fraude et répondre à des scénarios de vérification en ligne complexes. Découvrez comment VideoIdent Flex pour vous aider.
Lutter contre la fraude, sous ses 4 formes.
Chez IDnow, nous classons la fraude en quatre catégories différentes.
1. La fraude à la fausse carte d’identité.
La fraude à la fausse carte d’identité est considérée comme l’utilisation de documents falsifiés ou la manipulation frauduleuse de documents. Les types courants de fraude documentaire sont les suivants :
- Documents contrefaits : reproduction d’un document officiel sans autorisation d’une autorité compétente.
- Documents falsifiés : altération délibérée d’un document authentique dans le but d’ajouter, de supprimer ou de modifier des informations, tout en le faisant passer pour authentique. Ce type de fraude documentaire se produit fréquemment lors d’une entrée en relation à distance. Le fraudeur utilisera une autre identité afin de bénéficier d’un service auquel il n’a pas accès.
- Pseudo-documents : reproduction d’un document non-officiellement reconnu.
Comment VideoIdent Flex identifie et arrête la fraude aux faux documents d’identité ?
À travers VideoIdent Flex, les puissants contrôles automatisés d’IDnow peuvent détecter les documents frauduleux et y faire obstacle. Dans un deuxième temps, des experts en identité, spécialement formés à la prévention de la fraude, demandent aux propriétaires de documents de couvrir ou de plier certaines parties des documents afin de détecter les fausses cartes d’identité et les documents falsifiés.
2. L’usurpation d’identité
On parle de fraude par usurpation d’identité lorsque des personnes mal intentionnées utilisent sans autorisation des documents d’identité volés, trouvés ou donnés, ou lorsqu’une personne se fait passer pour une autre. Bien qu’elles soient populaires chez les adolescents pour acheter des produits soumis à des restrictions d’âge comme l’alcool et le tabac, les fausses cartes d’identité sont également utilisées pour des délits plus graves comme la traite des êtres humains et l’usurpation d’identité. Il existe de nombreuses formes d’usurpation d’identité, dont la plus sombre est sans doute la « l’usurpation d’identité post-mortem ».
Comment VideoIdent Flex identifie et arrête l’usurpation d’identité ?
Après les différents contrôles automatisés réalisés par la solution VideoIdent Flex d’IDnow, nos spécialistes de l’identité effectuent ensuite des tests interactifs par vidéo afin de détecter les deepfakes. Pour prévenir les cas de prise de contrôle d’un compte, VideoIdent Flex peut être utilisée pour aider les clients à revérifier leur identité lorsque des changements sont apportés à leurs comptes (adresse, courriel, etc.).
3. L’ingénierie sociale
La fraude par ingénierie sociale fait référence à l’utilisation de la tromperie pour manipuler les individus afin qu’ils divulguent des informations personnelles, de l’argent ou des biens. Parmi les exemples courants de fraude par ingénierie sociale, on peut citer la fraude sentimentale.
Comment VideoIdent Flex identifie et arrête l’ingénierie sociale ?
Pour aider à prévenir l’ingénierie sociale, sous toutes ses formes, nos experts en identité posent une série de questions spécialement conçues pour déterminer si une personne a été victime d’une escroquerie par ingénierie sociale.
4. Les mules financières
Bien que beaucoup imaginent les mules financières comme étant des personnes transportant des valises pleines d’argent liquide, elles aussi se sont tournées vers le digital, comme toute activité frauduleuse. Il est cependant important de faire la distinction entre les « mules financières » et l’« ingénierie sociale ». Les mules financières transfèrent de l’argent (numériquement ou en espèces) reçu d’un tiers à une autre personne, en échange d’une commission.
Dans un scénario d’ingénierie sociale, une personne est considérée comme une victime de la fraude et n’a généralement pas conscience d’enfreindre la loi par son comportement. Elle est incitée à ouvrir un compte, par exemple par le biais d’une offre d’emploi.
Comment VideoIdent Flex identifie et arrête les mules financières ?
Nos outils de prévention de la fraude, tels que la collecte d’adresses IP et les signaux d’alerte en cas de combinaisons suspectes de données, peuvent empêcher les mules financières d’agir. En complément, nos agents peuvent être formés à repérer les signaux sociaux suspects et à poser certaines questions.
Les avantages de l’onboarding guidé par un expert
L’onboarding est sans doute le point de contact le plus important qu’une banque ait avec ses clients. C’est également une étape que beaucoup d’entreprises franchissent à la hâte.
Bien sûr, la rapidité de l’onboarding client, qui tend à être obtenue via la vérification d’identité automatisée, est primordiale pour de nombreux utilisateurs. Toutefois, lorsque les clients sont confrontés à des problèmes d’accessibilité, la vérification guidée par un expert peut offrir une couche de protection supplémentaire et une expérience VIP.
La vérification vidéo guidée par un expert permet d’instaurer la confiance lors de l’entrée en relation et tout au long du parcours du client. Grâce aux aspets de personnnalisation et d’exclusivité qu’elle offre, VideoIdent Flex permet aux marques de se démarquer et agit comme un puissant différenciateur concurrentiel. Une interaction personnalisée, équivalent au face-à-face, permet de guider les clients tout au long du processus, et ainsi éviter les abandons et maximiser les taux d’acceptation et les conversions pour les transactions à forte valeur ajoutée.
Le dernier avantage que la vérification d’identité guidée par un expert peut apporter, et sans doute le plus important, est l’amélioration de l’accessibilité et de l’inclusion. Pour les membres de la société les plus vulnérables et les moins à l’aise avec la technologie, comme les personnes âgées, les malvoyants ou les malentendants, VideoIdent Flex est un excellent moyen de faciliter l’onboarding.
Le processus KYC dans le secteur bancaire
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Par
Jody Houton
Senior Content Manager chez IDnow
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