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Prêt à voir IDnow en action ?
Transformer les visages en identités de confiance.
Pour la plupart des dirigeants de petites entreprises, obtenir un prêt a toujours rimé avec paperasse, déplacements en agence et délais à n’en plus finir. Teylor a décidé de changer la donne, et la vérification d’identité s’est révélée être l’un des maillons essentiels, et des plus inattendus, de toute l’expérience.
Le financement des PME est l’un des derniers bastions de la finance traditionnelle. Dossiers volumineux, signatures manuscrites et délais de plusieurs semaines : tout cela était simplement accepté comme une réalité inhérente au secteur. Teylor, principale plateforme européenne de crédit aux PME, a refusé de s’y résigner. En construisant un parcours entièrement numérique, du scoring de crédit à la vérification d’identité jusqu’à la signature électronique de contrats juridiquement contraignants, l’entreprise a réduit à moins de deux jours ouvrés ce qui prenait auparavant plusieurs semaines. Nous avons échangé avec Andre Cordesmeyer, Directeur Commercial de Teylor, pour comprendre ce que ce parcours implique concrètement et ce qu’ils ont appris en chemin.
Qui est Andre Cordesmeyer ?
Andre Cordesmeyer est Directeur Commercial de Teylor, où il supervise l’ensemble des activités d’octroi de prêts du groupe. Avec plus de huit ans d’expérience en développement commercial B2B, il s’est forgé une solide expertise dans la vente directe et la structuration d’équipes commerciales. Avant de rejoindre Teylor, il était responsable du développement commercial de LIQUI MOLY dans le nord de l’Angleterre et en Écosse. Diplômé en Management International et Marketing de l’Université de Newcastle, il est aujourd’hui basé à Zurich.
CHAPITRE 1 : Le parcours
1. Décrivez-nous le parcours d’onboarding d’une PME, de la demande de prêt au déblocage des fonds. Où s’inscrit la vérification d’identité dans ce flux, et comment s’articule-t-elle avec l’étape de signature du contrat ?
Notre objectif est de rendre l’ensemble du parcours de financement des PME entièrement numérique, tout en maintenant les exigences réglementaires strictes propres aux services financiers. Notre vision : offrir une expérience d’onboarding sans friction, pouvant être complétée en quelques minutes seulement, avec une décision instantanée communiquée au client.
En pratique, le client PME commence par remplir une demande de prêt en ligne. Grâce aux technologies d’intelligence artificielle (IA) et à d’autres outils, Teylor est en mesure d’évaluer la solvabilité du client en quelques millisecondes et de lui soumettre une offre de prêt immédiatement. Si le client souhaite donner suite, il télécharge les documents justificatifs requis via notre portail client. Dans ce cadre, le représentant légal de l’entreprise procède à une vérification d’identité : via IDnow, il effectue un court appel vidéo sécurisé, à l’issue duquel une décision est rendue instantanément.
Une fois l’identité validée, l’emprunteur peut finaliser directement son contrat de prêt. L’ensemble du processus, de la demande au versement des fonds, ne devrait pas excéder un à deux jours ouvrés.
CHAPITRE 2 : Confiance et sécurité
2. Contracter un prêt professionnel est une décision financière majeure. En quoi la présence d’un agent en direct lors de l’étape de vérification vidéo influence-t-elle la perception que les emprunteurs ont de Teylor en tant que prêteur ?
Pour de nombreux dirigeants, le financement est l’une des décisions les plus structurantes qu’ils aient à prendre. Un financement obtenu au bon moment peut permettre de concrétiser un projet critique dans les délais, de construire un nouvel entrepôt pour renforcer les capacités de production, de lancer une stratégie de mise sur le marché ou, dans les situations les plus tendues, d’éviter une mise en difficulté financière. Si les clients professionnels attendent une expérience numérique fluide, ils sont aussi très attachés à la transparence et à la fiabilité.
La présence d’un spécialiste de la vérification d’identité lors du processus d’identification vidéo est une garantie que la démarche se déroule de façon sécurisée et professionnelle. Elle permet également aux demandeurs d’obtenir une assistance immédiate s’ils ont des questions ou rencontrent des difficultés avec leurs documents.
Plutôt qu’une interaction automatisée et impersonnelle, le client vit un échange numérique sécurisé, avec un interlocuteur humain disponible. Nous pensons que cela contribue à instaurer la confiance, en particulier pour les primo-emprunteurs ou les entreprises qui finalisent pour la première fois une opération de financement significative en ligne.
3. Comment l’identification vidéo et/ou la re-vérification instantanée répondent-elles à ces préoccupations ?
Les clients professionnels attendent à la fois praticité et conformité réglementaire. Ils souhaitent avoir l’assurance que leurs informations personnelles et d’entreprise, particulièrement sensibles, sont traitées de manière sécurisée et en conformité avec les réglementations applicables.
Le processus d’identification vidéo d’IDnow répond à cette exigence en proposant une vérification d’identité réglementée, conforme aux exigences KYC, tout en réduisant le risque de fraude à l’identité. Les signatures électroniques qualifiées (QES) offrent un moyen juridiquement reconnu de signer des contrats de financement sous forme numérique, éliminant ainsi le recours aux processus papier sans compromettre la conformité légale.
En combinant vérification d’identité sécurisée, re-vérification instantanée et signature qualifiée, les clients ont la garantie que leur identité n’est vérifiée qu’une seule fois, que leur contrat a pleine valeur juridique, et que l’ensemble du processus reste entièrement numérique et conforme aux réglementations en vigueur, le tout consigné dans une piste d’audit unique.
CHAPITRE 3 : Opérations et réalité terrain
4. La re-vérification instantanée d’IDnow permet de générer une signature qualifiée directement à partir des données d’identité vérifiées. En quoi cela a-t-il modifié votre processus par rapport à l’utilisation d’outils distincts pour la vérification d’identité et la signature ? Quel impact cela a-t-il eu sur les délais et l’expérience client ?
Intégrer la vérification d’identité et la signature qualifiée dans un flux unique supprime les allers-retours inutiles entre systèmes.
Plutôt que de demander aux clients de passer par une vérification d’identité puis d’entamer un processus de signature séparé, les données vérifiées sont transmises directement à l’étape de signature. Cela rend le parcours plus fluide pour les emprunteurs, tout en simplifiant le travail de nos équipes.
Du côté du client, cela réduit le nombre d’étapes, évite les saisies redondantes et limite les sources de confusion. Sur le plan opérationnel, cela diminue également le risque d’abandon en cours de dossier, souvent lié au passage d’un prestataire ou d’un outil à l’autre.
Notre objectif n’a jamais été de gagner du temps au détriment de la sécurité. Nous cherchons à utiliser la technologie pour éliminer les tâches manuelles superflues, tout en veillant à ce que la vérification d’identité, la conformité et l’exécution des contrats restent solides et juridiquement irréprochables.
Avoir un seul prestataire pour la vérification d’identité et la signature réduit le risque d’abandon en cours de dossier, souvent lié au passage d’un outil à l’autre.
Andre Cordesmeyer, Directeur Commercial, Teylor
5. De nombreux prêts aux PME impliquent plusieurs personnes devant être vérifiées ou signer des contrats. Comment orchestrez-vous cela aujourd’hui, de manière séquentielle, parallèle, ou autrement ? Quelle est la principale difficulté dans la coordination de ces flux multi-parties ?
Le flux exact dépend des règles de représentation légale de l’entreprise emprunteuse.
Selon les cas, plusieurs représentants légaux peuvent effectuer leurs étapes de vérification et de signature de façon indépendante ; dans d’autres situations, les signatures doivent respecter un ordre défini en fonction des règles d’autorisation propres à l’entreprise.
La principale difficulté opérationnelle ne tient généralement pas à la technologie elle-même, mais à la coordination des agendas entre plusieurs décideurs, tout en s’assurant que chacun complète les étapes de vérification et de signature requises sans bloquer l’avancement du dossier.
6. Combien de temps un demandeur PME met-il en moyenne pour compléter l’ensemble du parcours de vérification et de signature ? Utilisent-ils principalement un mobile, un ordinateur, ou passent-ils d’un appareil à l’autre ?
Si l’emprunteur a ses documents sous la main, l’ensemble du processus ne devrait pas prendre plus de quelques minutes. Notre objectif est de boucler l’intégralité du parcours de financement, de la demande au versement du prêt, en moins de deux jours ouvrés.
En pratique, beaucoup de clients PME réalisent l’ensemble de leur demande sur un seul appareil, le plus souvent un smartphone ou un ordinateur portable, depuis lequel ils accèdent aux documents financiers de leur entreprise. La vérification d’identité est alors effectuée via la caméra de cet appareil.
Certains clients changent toutefois d’appareil en cours de route, par exemple lorsque leur poste de travail fixe n’est pas équipé d’une caméra. Il est donc essentiel de proposer une expérience cohérente sur tous les supports, pour que chacun puisse continuer son parcours depuis l’appareil le plus adapté à l’étape concernée.
CHAPITRE 4 : Perspectives
7. Dans le cadre de votre expansion vers de nouveaux marchés, quels sont vos principaux axes stratégiques, réglementaires, opérationnels, ou autres ?
Teylor opère dans plusieurs pays et sur plusieurs produits, ce qui implique de jongler avec des exigences opérationnelles et réglementaires qui varient selon les juridictions. Si les réglementations tendent à s’harmoniser à l’échelle européenne, des règles nationales subsistent et ont un impact direct sur des processus tels que l’onboarding et la vérification d’identité. À mesure que nous poursuivons notre expansion en Europe, la gestion de ces contraintes réglementaires deviendra un enjeu de plus en plus central. C’est pourquoi s’appuyer sur un partenaire comme IDnow, fort d’une solide expertise internationale et capable de couvrir nos besoins d’identification au-delà des frontières, est déterminant pour nous.
C’est pourquoi s’appuyer sur un partenaire comme IDnow, fort d’une solide expertise internationale et capable de couvrir nos besoins d’identification au-delà des frontières, est déterminant pour nous.
Andre Cordesmeyer, Directeur Commercial, Teylor,
8. En repensant à votre expérience avec l’identification vidéo et la re-vérification instantanée d’IDnow, qu’est-ce qui a eu le plus d’impact pour votre activité et vos clients ? Quelle valeur n’aviez-vous pas anticipée, ou sous-estimée au départ ?
L’un des principaux bénéfices a été la capacité à offrir aux clients un parcours numérique véritablement continu, de la demande à la vérification d’identité jusqu’à la signature de contrats juridiquement conformes, sans introduire de friction inutile.
Au départ, la priorité était donnée à la conformité et à l’efficacité opérationnelle. Avec le temps, nous avons aussi pris la mesure de l’importance que les clients accordent à la simplicité. Réduire les interruptions de parcours, éviter les saisies redondantes et permettre aux emprunteurs de franchir des étapes de financement importantes au sein d’un parcours numérique unique a un impact concret sur la satisfaction client, mais aussi sur l’efficacité interne.
La conformité reste l’exigence fondamentale, que nous avons placée au centre de notre démarche dès le départ. Vient ensuite la fluidité de l’onboarding. Dans un monde numérique, il ne suffit pas d’être ” simplement ” en ligne : il faut rendre l’expérience aussi simple que possible pour ses clients.
L’infrastructure derrière la promesse
La rapidité est facile à promettre. Elle est bien plus difficile à tenir lorsque chaque étape d’un parcours de crédit, scoring, conformité, vérification d’identité, signature de contrat, doit satisfaire aux exigences des services financiers réglementés.
Ce que l’expérience de Teylor démontre clairement, c’est que le délai de deux jours n’est pas un argument marketing bâti sur des raccourcis. C’est le résultat d’une articulation précise des bonnes technologies aux bons moments du parcours, pour que rien ne s’arrête, ne reparte de zéro ou ne se répète. La vérification d’identité n’est pas un simple point de contrôle que les clients franchissent : c’est un élément structurant qui permet de simplifier un processus complexe.
Pour les dirigeants de PME qui ont passé des années à naviguer dans des procédures de crédit lentes et fondées sur le papier, cette continuité n’est pas un détail. C’est la différence entre un processus qui respecte leur temps et un qui ne le fait pas.
À mesure que Teylor poursuit son expansion internationale, les fondamentaux restent les mêmes : la conformité n’est pas négociable, mais la friction peut toujours être réduite. Et dans un marché où la confiance est tout, offrir aux emprunteurs une expérience rapide, transparente et entièrement numérique, portée par un interlocuteur humain au moment où cela compte le plus, constitue un avantage concurrentiel qui se renforce dans la durée.
Découvrez comment IDnow accompagne les acteurs du crédit dans la vérification d’identité et la signature électronique de contrats.
Par
Nikita Rybová
Customer & Product Marketing Manager chez IDnow
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