Teylor ist eine der führenden europäischen Kreditplattformen für KMU und bietet kleinen und mittleren Unternehmen in ganz Europa digitale Finanzierungslösungen. Mit einem vollständig digitalen Kreditprozess ermöglicht Teylor KMU den Zugang zu Finanzierungen – schnell, unkompliziert und ohne die langen Bearbeitungszeiten der traditionellen Kreditvergabe.
Gründungsjahr: 2018 | Mitarbeitende: ~80 | Kreditvolumen bisher: über 10 Mrd. €
Finanzdienstleistungen / Fintech | Europäische Expansion | Video-Identifizierung | QES
TEYLOR AUF EINEN BLICK
10 Mrd. €+
bisheriges Kreditvolumen
5 Tage
Integrationszeit
Bis zu 83 %
schnellere Finanzierung
FINANZDIENSTLEISTUNGEN • KMU-KREDITVERGABE • EUROPA
Teylor ermöglicht es Unternehmenskreditnehmern, Identitätsprüfung und Vertragsunterzeichnung vollständig digital abzuwickeln, indem es IDnow VideoIdent und qualifizierte elektronische Signatur (QES) in seinem digitalen Kreditprozess kombiniert. So wird der Weg vom Kreditantrag bis zur Auszahlung schnell und reibungslos.
Die Anfänge einer Partnerschaft.
Diese Fallstudie dokumentiert Teylors Erfahrungen mit IDnow in einer frühen Phase der Zusammenarbeit. Quantitative Leistungsdaten werden ergänzt, sobald weitere Ergebnisse vorliegen.
Mit IDnow kann Teylor eine hochwertige digitale Kreditanwendung mit einem benutzerfreundlichen, sicheren und zuverlässigen Identifizierungsprozess anbieten.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Die Herausforderung.
KMU-Finanzierung so schnell wie die Entscheidung selbst
Für KMU kann der Zugang zu Finanzierungen unmittelbare Auswirkungen auf das Tagesgeschäft haben. Wenn ein Unternehmen seine Liquidität sichern, unerwartete Ausgaben decken oder eine Geschäftschance nutzen möchte, können wochenlange Wartezeiten echte Kosten verursachen.
Teylor wurde mit einem besonderen Anspruch gegründet: Die Vergabe von KMU-Krediten sollte durch einen digital ausgerichteten Prozess schneller, einfacher und effizienter gestaltet werden.
Kunden erhalten innerhalb von Sekunden ein vorläufiges Angebot. Nach Abschluss der Kreditprüfung und -genehmigung kann die Finanzierung innerhalb von ein bis zwei Werktagen ausgezahlt werden.
Dieser Anspruch muss in jedem Prozessschritt erfüllt werden – einschließlich Identitätsprüfung und Vertragsunterzeichnung.
Geschwindigkeit ist eine der wichtigsten Säulen unseres Angebots und unserer Ziele.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Geschwindigkeit darf jedoch nicht auf Kosten von Sicherheit oder Rechtskonformität gehen. Da Teylor sensible Finanzdaten verarbeitet und in einem stark regulierten Umfeld agiert, sind IT-Sicherheit, Datenschutz, Geldwäschebekämpfung und eine nahtlose Nutzererfahrung gleichermaßen entscheidend.
Warum IDnow.
Gemeinsamer Fokus auf Geschwindigkeit, Sicherheit und Vertrauen
Seit dem Launch seiner Plattform im Jahr 2019 arbeitet Teylor mit IDnow zusammen. Die digitale Identitätsprüfung ist von Anfang an integraler Bestandteil des digital ausgerichteten Kreditmodells.
Das Unternehmen entschied sich für IDnow, da die Lösung einfach zu handhaben ist, hohe Sicherheit bietet, gesetzliche Vorschriften einhält und das Vertrauen der Endnutzer genießt. Auch die Möglichkeit, digitale Identitätsprüfungen (KYC) und Vertragsunterzeichnungen durchzuführen, trug dazu bei, den Kreditvergabeprozess schnell und reibungslos zu gestalten.
Wir haben uns von Anfang an für eine Zusammenarbeit mit IDnow entschieden, weil wir wissen, dass ein automatisierter, digitaler KYC- und Vertragsunterzeichnungsprozess der Schlüssel zu unserem Erfolg ist.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Die Komplexität der Identitätsprüfung bei KMU.
Ein Unternehmen, mehrere Identitäten
Bei der Kreditvergabe an Unternehmen kann die KYC-Prüfung komplexer sein als bei einem typischen Kundenprozess.
Je nach Unternehmensstruktur können der gesetzliche Vertreter und der wirtschaftlich Berechtigte (engl. ultimate beneficial owner, UBO) dieselbe Person sein. Bei größeren Unternehmen kann es mehrere UBOs mit unterschiedlichen Beteiligungsquoten oder Nationalitäten geben.
Teylor führt eine Sorgfaltsprüfung des Unternehmens, seiner Gesellschafterstruktur sowie der relevanten UBOs durch. Die Identifizierungsanforderungen richten sich dabei nach der Unternehmensstruktur sowie den geltenden regulatorischen Vorgaben.
Mit der Expansion von Teylor in weitere europäische Märkte gewinnen die Unterstützung von Dokumenten aus mehreren Ländern sowie ein skalierbarer Identifizierungsprozess zunehmend an Bedeutung.
Die Lösung.
KYC und qualifizierte Signatur in einem einzigen digitalen Prozess
Teylor nutzt zwei Lösungen von IDnow: IDnow VideoIdent sowie die qualifizierte elektronische Signatur (QES).
Der Prozess beginnt, wenn ein Unternehmen über die Teylor-Website einen Kreditantrag stellt und dabei grundlegende Informationen zu seinem Unternehmen sowie zum gewünschten Kreditbetrag und zur Laufzeit angibt.
Teylor kann daraufhin innerhalb von Sekunden ein vorläufiges Angebot unterbreiten. Nach Abschluss der Kreditprüfung führen der oder die relevanten UBOs die KYC-Prüfung über IDnow VideoIdent durch und unterzeichnen den Vertrag digital mittels QES.
In einigen Fällen fasst Teylor die beiden Schritte in einem einzigen Prozess zusammen.
Die Lösungen sind sowohl über API als auch per Web-Redirect integriert, und das ohne spezifische Anpassungen.
Vom Antrag zur Finanzierung
- Antrag stellen — Der Kreditnehmer startet einen Kreditantrag über die digitale Plattform von Teylor.
- Angebot erhalten — Ein vorläufiges Angebot wird auf Basis grundlegender Unternehmens- und Kreditdaten innerhalb von Sekunden erstellt.
- Kreditprüfung — Bevor die interne Kreditprüfung abgeschlossen wird, kann Teylor zusätzliche Finanzinformationen oder Dokumente anfordern.
- Identifizieren und unterzeichnen — Die relevanten UBOs führen die digitale KYC-Prüfung durch und unterzeichnen den Vertrag anschließend elektronisch.
- Finanzierung erhalten — Nach Erteilung aller Genehmigungen kann der Kredit innerhalb von ein bis zwei Werktagen ausgezahlt werden.
Die bisherigen Erfahrungen.
Ein vollständig digitaler Kreditprozess in einer Woche
Die Integration von Teylor mit IDnow dauerte nur fünf Werktage. Das Unternehmen beschreibt die Implementierung als reibungslos, da es durch das IDnow-Team kompetent unterstützt wurde und es keine nennenswerten Probleme gab.
Das Ergebnis ist ein digitaler Kreditvergabeprozess, bei dem weder Papier noch manuelle Eingriffe für die Identitätsprüfung oder die Vertragsunterzeichnung erforderlich sind.
Früher war das ein sehr aufwendiger Prozess. Damals wurden Verträge handschriftlich unterzeichnet und Identifizierungen sowie KYC-Prüfungen manuell auf dem Postamt durchgeführt.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Frühe Ergebnisse.
Geschwindigkeit, Präzision und Effizienz – vom Antrag bis zur Auszahlung
Da es sich um eine noch junge Partnerschaft handelt, lassen sich die Erfahrungen von Teylor mit IDnow derzeit am besten anhand erster qualitativer Auswirkungen sowie der Performance des Kreditvergabemodells beschreiben — aussagekräftige Ergebnisse, die mit zunehmender Reife der Partnerschaft weiter wachsen werden.
Erste Indikatoren umfassen:
- Vorläufige Angebote innerhalb von Sekunden, die Kreditnehmern unmittelbar Transparenz über ihre Finanzierungsoptionen geben.
- Finanzierung innerhalb von ein bis zwei Werktagen, verglichen mit den 12+ Tagen, die Elbaz für die traditionelle Kreditvergabe nennt – das entspricht einer Beschleunigung von bis zu 83 %.
- Ein vollständig digitaler End-to-End-Prozess ohne Medienbrüche zwischen Kreditvergabe, KYC und Vertragsunterzeichnung.
- KYC und QES in einem kombinierten Prozess, der Reibungsverluste an einem kritischen Punkt der Customer Journey reduziert.
- Fünftägige Integration, wodurch Teylor die Lösung innerhalb einer Arbeitswoche implementieren konnte.
- Skalierbare europäische Abdeckung: Teylor wird bei der Expansion in neue Märkte und der Bearbeitung von Tausenden von Anträgen pro Jahr unterstützt.
Für Teylor liegt der Mehrwert nicht nur in der Geschwindigkeit, sondern in der Verbindung aus Geschwindigkeit, Sicherheit, Rechtskonformität und nahtloser Nutzererfahrung.
Genau das ist unser Ziel: Geschwindigkeit, Präzision und Effizienz im gesamten KMU-Kreditprozess.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Mit fortschreitender Partnerschaft und Vorliegen weiterer Leistungsdaten kann diese Fallstudie um zusätzliche messbare Ergebnisse ergänzt werden.
