Teylor est l’une des principales plateformes européennes de crédit aux PME, proposant des solutions de financement entièrement numériques aux entreprises à travers l’Europe. Grâce à un parcours de crédit 100 % en ligne, Teylor permet aux PME d’accéder au financement dont elles ont besoin, sans les contraintes des processus bancaires traditionnels.
Fondée en : 2018 | Effectif : ~80 collaborateurs | Volume de crédit à ce jour : plus de 10 milliards d’euros
Services financiers / Fintech | Expansion en Europe | Identification vidéo | QES
TEYLOR EN BREF
10 Md€+
volume de crédit à ce jour
5 jours
durée d’intégration
Jusqu’à 83 %
plus rapide
SERVICES FINANCIERS • CRÉDIT AUX PME • EUROPE
En combinant l’identification vidéo IDnow et la signature électronique qualifiée (QES) dans son parcours de crédit digital, Teylor permet aux emprunteurs professionnels de vérifier leur identité et de signer leur contrat entièrement en ligne, pour un chemin fluide et rapide, de la demande de prêt au déblocage des fonds.
Un partenariat à ses débuts.
Cette étude de cas reflète l’expérience de Teylor avec IDnow à un stade précoce du partenariat. Les résultats quantitatifs seront intégrés au fur et à mesure que les données seront disponibles.
Avec IDnow, Teylor peut proposer une solution de crédit digital de pointe, avec un processus d’identification à la fois intuitif, sécurisé et fiable.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Le défi.
Rendre le financement des PME aussi rapide que la décision
Pour les PME, l’accès au financement peut peser directement sur l’activité quotidienne. Qu’il s’agisse de gérer la trésorerie, de faire face à une dépense imprévue ou de saisir une opportunité, attendre plusieurs semaines pour obtenir un financement a un coût réel.
Teylor a été conçu autour d’une proposition différente : rendre le crédit aux PME plus rapide, plus simple et plus efficace grâce à une approche résolument numérique.
Les clients peuvent recevoir une offre indicative en quelques secondes. Une fois la souscription et les validations finalisées, les fonds peuvent être débloqués en un à deux jours ouvrés.
Chaque étape du parcours doit soutenir cette promesse – y compris la vérification d’identité et la signature de contrat.
La rapidité est l’un des piliers fondamentaux que nous cherchons à offrir et à concrétiser.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Mais la rapidité ne peut se faire au détriment de la sécurité ou de la conformité. Teylor traite des informations financières sensibles et opère dans un environnement fortement réglementé : la sécurité informatique, la protection des données, la conformité AML et la fluidité de l’expérience utilisateur sont des exigences tout aussi non négociables.
Pourquoi IDnow.
Une vision commune : rapidité, sécurité et confiance
Teylor collabore avec IDnow depuis le lancement de sa plateforme en 2019. La vérification d’identité en ligne faisait partie intégrante de son modèle de crédit numérique dès l’origine.
La société a choisi IDnow pour sa facilité d’utilisation, la robustesse de sa sécurité, sa conformité réglementaire et la confiance qu’il inspire aux utilisateurs finaux. La combinaison du KYC digital et de la signature de contrat était également un critère clé pour garantir un parcours de crédit rapide et fluide.
Nous avons décidé de collaborer avec IDnow dès le départ, car nous sommes convaincus qu’un processus de KYC digital automatisé et de signature de contrat est une condition essentielle à notre succès.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
La complexité de la vérification d’identité des PME.
Une entreprise, plusieurs identités
Dans le cadre du crédit aux entreprises, le KYC peut s’avérer plus complexe qu’un parcours consommateur classique.
Selon la structure juridique, le représentant légal et le bénéficiaire effectif (UBO) peuvent être une seule et même personne. Pour les structures plus complexes, plusieurs UBO peuvent être impliqués, avec des pourcentages de détention ou des nationalités différents.
Teylor réalise une due diligence sur l’entreprise, sa structure actionnariale et les UBO concernés. Les exigences d’identification varient selon la structure de la société et la réglementation applicable.
À mesure que Teylor étend sa présence en Europe, la prise en charge de documents multi-pays et la capacité à faire évoluer le processus d’identification deviennent des priorités grandissantes.
La solution.
KYC et signature qualifiée dans un parcours digital unifié
Teylor utilise deux solutions IDnow : l’identification vidéo (IDnow VideoIdent) et la signature électronique qualifiée (QES).
Le parcours débute lorsqu’une entreprise soumet une demande de prêt via le site de Teylor, en renseignant des informations de base sur la société, le montant souhaité et la durée du crédit.
Teylor peut alors formuler une offre indicative en quelques secondes. Une fois la souscription finalisée, le ou les UBO concernés complètent leur KYC via IDnow VideoIdent et signent le contrat électroniquement par QES.
Dans certains cas, Teylor combine les deux étapes en un seul processus.
Les solutions sont intégrées via API et web redirect, sans personnalisation spécifique requise.
De la demande au déblocage des fonds
- Demande — L’emprunteur professionnel initie une demande de prêt via la plateforme digitale de Teylor.
- Réception d’une offre — Les informations de base sur l’entreprise et le crédit permettent de générer une offre indicative en quelques secondes.
- Souscription — Des informations financières ou des documents complémentaires peuvent être demandés avant que Teylor finalise sa souscription en interne.
- Vérification et signature — Le ou les UBO concernés réalisent leur KYC digital et signent le contrat électroniquement.
- Déblocage des fonds — Une fois les validations obtenues, le prêt peut être débloqué en un à deux jours ouvrés.
Le bilan à ce stade.
Un parcours de crédit entièrement digital en une semaine
L’intégration de Teylor avec IDnow a été réalisée en cinq jours ouvrés. L’entreprise décrit cette mise en œuvre comme fluide, avec un accompagnement compétent de l’équipe IDnow et sans difficultés majeures.
Le résultat : un parcours de crédit entièrement digital, dans lequel l’identification et la signature de contrat s’effectuent sans interruption ni intervention manuelle.
Auparavant, c’était un processus très fastidieux. À l’époque, les contrats étaient signés à la main et les identifications et KYC étaient réalisés manuellement dans un bureau de poste.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Les premiers résultats.
Rapidité, précision et efficacité, de la demande au déblocage
À ce stade précoce du partenariat, l’expérience de Teylor avec IDnow se traduit davantage par des signaux qualitatifs encourageants et les performances de son modèle de crédit que par des résultats mesurés sur le long terme.
Parmi les premiers indicateurs :
- Offres indicatives en quelques secondes, donnant aux emprunteurs une visibilité immédiate sur leurs options de financement.
- Déblocage des fonds en 1 à 2 jours ouvrés, contre 12 jours ou plus pour un crédit traditionnel selon Randa Elbaz, soit jusqu’à 83 % plus rapide.
- Parcours de bout en bout entièrement digital, sans interruption entre le crédit, le KYC et la signature.
- KYC et QES combinés en un seul processus, réduisant les points de friction à une étape clé du parcours client.
- Intégration en cinq jours, permettant à Teylor de déployer la solution en une semaine de travail.
- Couverture européenne évolutive, accompagnant l’expansion de Teylor vers de nouveaux marchés et le traitement de milliers de demandes chaque année.
Pour Teylor, la valeur ajoutée ne réside pas dans la seule rapidité. Elle tient à la combinaison de la rapidité avec la sécurité, la conformité et la fluidité de l’expérience utilisateur.
C’est exactement ce que nous visons : rapidité, précision et efficacité tout au long du processus de crédit aux PME.
Randa Elbaz, Staff Product Manager, Teylor
Au fil du développement du partenariat et à mesure que de nouvelles données de performance seront disponibles, cette étude de cas sera enrichie de résultats concrets.
